Poistenie domácnosti – možnosti, pomoc s výberom, cena

Poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti sú dôležité nástroje na ochranu domu alebo bytu pred nepredvídanými udalosťami. Môže kryť škody spôsobené požiarom, živelnou pohromou, krádežou či vandalizmom a ďalšími rizikami.

Poistenie nehnuteľnosti patrí do kategórie poistenia majetku. Môže ísť o poistenie domu, poistenie bytu alebo chaty. Poistenie nehnuteľností je dôležité aj pre firmy, ktoré chcú chrániť svoj majetok a môže zahŕňať poistenie budov, pomocných stavieb aj iných spevnených plôch.

Druhy poistenia nehnuteľnosti:

• Poistenie nehnuteľnosti – domu, bytu: Toto poistenie kryje škody na stavebnej konštrukcii, obvodových múroch, vchodových dverách a oknách. Môže sem spadať aj poistenie vedľajších stavieb, ako je garáž, terasa, bazén či oplotenie pozemku.

• Poistenie domácnosti: Na rozdiel od poistenia nehnuteľnosti, do poistenia vybavenia domácnosti sú zahrnuté veci vo vnútri domu alebo bytu, ako nábytok, elektronika, osobné veci, lyže, bicykle a pod. 

• Poistenie skla: Vzťahuje sa na rozbitie okien, zrkadiel a sklenených tabúľ.

• Poistenie zodpovednosti za škodu: Sem spadá poistenie zodpovednosti z prevádzky domácnosti, ktoré pokrýva škody spôsobené niekým zo spoločnej domácnosti tretím osobám. Patrí sem tiež poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti – kryje škody, ktoré utrpí niekto iný v súvislosti s touto nehnuteľnosťou.

• Poistenie právnej ochrany: Toto poistenie pokrýva náklady na právne zastupovanie v prípade sporov týkajúcich sa nehnuteľnosti.

Poistenie nehnuteľnosti je možné uzatvoriť s poisťovacím maklérom alebo priamo s poisťovňou. Je dobré urobiť porovnanie poistenia nehnuteľností od viacerých poisťovní a nájsť poistku, ktorá najlepšie vyhovuje potrebám a rozpočtu poistníka.

Poistenie nehnuteľnosti – cena

Cena poistenia nehnuteľnosti sa skladá z viacerých faktorov, ktoré poisťovne starostlivo vyhodnocujú. Cieľom je stanoviť cenu, ktorá zodpovedá riziku, ktoré poisťovateľ preberá.

Hlavné faktory ovplyvňujúce cenu poistenia sú:

• Hodnota nehnuteľnosti: čím vyššia je odhadovaná hodnota nehnuteľnosti, tým vyššia bude cena poistenia nehnuteľnosti.

• Poloha nehnuteľnosti: oblasť s vyšším rizikom prírodných katastrof (napr. povodne, zemetrasenia) alebo vyššou mierou kriminality môže znamenať vyššie poistné.

• Konštrukcia a materiál nehnuteľnosti: Nové domy s modernými bezpečnostnými systémami majú zvyčajne nižšiu cenu poistenia domu než staršie domy.

• Rozsah poistenia: Čím širší je rozsah poistenia (viac krytých rizík), tým vyššia bude cena poistenia nehnuteľnosti.

• Spoluúčasť: Pri vyššej spoluúčasti – čiže sume, ktorú v prípade poistnej udalosti zaplatí poistený sám, môže byť poistné nižšie.

• Bonusy a zľavy: Mnohé poisťovne ponúkajú zľavy za bezproblémovú poistnú históriu, inštaláciu bezpečnostných systémov alebo dojednanie viacerých druhov poistenia v jednej spoločnosti.

Poistné sa môže v jednotlivých poisťovniach vypočítavať rôznym spôsobom. Vo všeobecnosti poisťovne používajú matematické modely, ktoré zohľadňujú vyššie uvedené faktory.

Tipy na zníženie ceny poistenia nehnuteľnosti

Znížiť cenu poistenia domu či bytu pomôže napríklad zlepšenie zabezpečenia. Je vhodné nainštalovať bezpečnostné systémy, ako sú alarmy alebo kamery. Nevyhnutná je tiež revízia a prípadná výmena starých elektrických rozvodov, zabezpečenia proti bleskom či protipožiarne systémy.

Vykonaním vyššie uvedených opatrení sa znižuje riziko, že dôjde k väčšiemu poškodeniu nehnuteľnosti.

Zľavu z ceny poistného je možné získať aj za uzavretie viacerých druhov poistenia v jednej spoločnosti. Na škodu nie je ani pravidelné kontrolovanie poistných podmienok. Môže sa stať, že časom bude možné získať lepšiu cenu postenia nehnuteľnosti či lepšie podmienky v inej poisťovni.

Porovnanie poistenia nehnuteľnosti

Porovnanie poistenia nehnuteľnosti je dôležitým krokom pri výbere správneho produktu. Každá nehnuteľnosť je jedinečná, preto je potrebné zvážiť niekoľko faktorov.

Pri porovnaní poistenia nehnuteľnosti je dobré zistiť si, aké sú podmienky na uplatnenie poistného plnenia. Čiže čo musí byť splnené, aby poisťovňa prípadnú škodu naozaj uhradila, ideálne v plnej výške.

Pri tomto bode je vhodné pozrieť sa na to, aká je povesť poisťovateľa. Pri tom poslúžia recenzie poistenia bytu či domu, ktoré obsahujú konkrétne skúsenosti klientov s danou poisťovňou.

Ako nájsť najlepšie poistenie nehnuteľnosti

Pri hľadaní najlepšieho poistenia nehnuteľnosti je dôležité stanoviť si priority. Treba si premyslieť, čo je pre pri výbere najdôležitejšie.

Odporúčaný postup:

1. Na začiatok je dobré zamerať sa na renomované spoločnosti s dobrými recenziami poistenia bytu.
2. Od nich si budúci poistník vyžiada konkrétne ponuky.
3. Dôkladne si preštuduje všetky podmienky.
4. Mnohé poisťovne ponúkajú online kalkulačky poistenia nehnuteľnosti, ktoré umožnia rýchlo porovnať sadzby a podmienky.
5. Je tu tiež možnosť poradiť sa s nezávislým poradcom, ktorý pomôže vybrať najlepšie poistenie nehnuteľnosti.

Výber správneho poistenia nehnuteľnosti je dôležité rozhodnutie. Dôkladným porovnaním ponúk a zohľadnením všetkých relevantných faktorov bude zabezpečená maximálna ochrana majetku.

Poistenie nehnuteľnosti – kalkulačka

Kalkulačky poistenia nehnuteľnosti ponúka väčšina slovenských poisťovní na svojich webových stránkach.

Poisťovne, na stránkach ktorých pomáha vypočítať poistenie nehnuteľnosti kalkulačka:

• Uniqa
• Allianz
• Generali
• ČSOB
• Union

Existuje je tiež viacero stránok slúžiacich na porovnanie poistenia domu, domácnosti aj iných druhov poistenia, ako je povinné zmluvné poistenie. Patria medzi ne:

• Netfinancie
• Klik.sk
• Finančný Kompas
• Najpoistenie.sk
• Porovnávač poistenia

Výhodou týchto stránok je, že naraz porovnávajú ponuky viacerých poisťovní.

Tipy pre úspešné porovnanie poistenia nehnuteľnosti s kalkulačkou

Treba byť konkrétny: Čím presnejšie opíše záujemca svoju nehnuteľnosť (typ, veľkosť, vek, vybavenie), tým presnejšie výsledky získa.

Porovnanie poistenia domu či bytu na viacerých miestach: Netreba sa obmedziť len na jednu kalkulačku, je dobré porovnať ponuky viacerých poisťovní.

Poistenie domu – cena

Cena poistenia domu závisí od týchto faktorov:

• Hodnota domu: Čím vyššia je odhadovaná hodnota domu, tým vyššie bude poistné.

• Lokalita: Dom v oblasti s vyšším rizikom záplav, zemetrasení alebo iných prírodných katastrof bude drahší ako dom v bezpečnejšej oblasti.

• Vek a stav domu: staršie domy s rôznymi poruchami bývajú drahšie poistené ako novšie stavby v dobrom stave.

• Rozsah poistenia: cena sa líši v závislosti od toho, aké riziká budú poistené.

Je dôležité, aby poistná hodnota zodpovedala skutočnej hodnote domu, t. j. nákladom na jeho obnovu v prípade totálnej škody.

Za poistenie domu poistník zaplatí približne od 60 eur do 200 eur ročne.

Poistenie domu – porovnanie

Pri porovnaní poistenia domu sa treba zamerať na tieto aspekty:

• Rozsah poistenia: Aké riziká sú zahrnuté? Požiar, voda, krádež, živelné pohromy, alebo aj iné?

• Výška poistnej sumy: Je poistná suma dostatočná na pokrytie nákladov na opravu alebo rekonštrukciu domu v prípade poškodenia?

• Výška spoluúčasti: Akú časť z poistného plnenia bude musieť uhradiť poistník?

• Poistné podmienky: Treba vedieť, za akých okolností bude poistné plnenie vyplatené.

Existuje množstvo online nástrojov, ktoré umožňujú porovnanie poistenia domu od rôznych poisťovní. Stačí zadať niekoľko údajov o dome.

Poistenie bytu a domácnosti

Základné poistenie bytu zvyčajne zahŕňa:

• Oheň: Škody spôsobené požiarom, výbuchom alebo bleskom.
• Živelné pohromy: Škody spôsobené povodňou, záplavou, krupobitím, víchricou, lavínou alebo zosuvom pôdy.
• Krádež: Škody spôsobené vlámaním alebo krádežou.
• Voda: Škody spôsobené únikom vody z vodovodných zariadení alebo rozvodov.
• Sklo: Rozbitie sklenených výplní okien, dverí a iných sklenených prvkov.

K poisteniu bytu je vždy dobré mať aj poistenie domácnosti, čiže vecí, ktoré sa v byte nachádzajú.

Poistenie domácnosti – porovnanie

Poistenie domácnosti chráni hnuteľný majetok, ktorý sa nachádza vo dome, byte či chate. Na porovnanie poistenia domácnosti je možné využiť kalkulačky jednotlivých poisťovní, ako Union alebo Uniqa, alebo kalkulačky poistenia nehnuteľnosti na niektorej z porovnávacích stránok.

Pri porovnaní poistenia domácnosti sa berie do úvahy lokalita, škody v posledných rokoch, rozloha obytných a pivničných či garážových priestorov a v neposlednom rade hodnota vybavenia domácnosti. Na cenu poistenia domácnosti má vplyv aj výška spoluúčasti.

Poistenie domácnosti – porovnanie niektorých poisťovní

Poisťovňa	Byt s rozlohou 70 m²	Rodinný dom s rozlohou 150 m²
Union	20 EUR	25 – 30 EUR
Uniqa	40 – 60 EUR	50 – 100 EUR
Komunálna poisťovňa	25 EUR	40 – 50 EUR
Generali	20 – 40 EUR	50 – 65 EUR
Kooperativa	35 – 55 EUR	60 – 90 EUR

Cena by nemala byť jediným faktorom pri porovnaní poistenia domácnosti. Treba zvážiť tiež rozsah poistených rizík.

Niektoré poisťovne, ako Allianz či ČSOB, neponúkajú samostatné poistenie domácnosti, to je možné uzatvoriť len ako súčasť poistenia nehnuteľnosti.

Najlepšie poistenie domácnosti

Pre nájdenie toho najlepšieho poistenia domácnosti je dôležité porovnanie ponúk viacerých poisťovní. Je tiež možné využiť služby poisťovacieho makléra.

Najlepšie poistenie domácnosti by malo zahŕňať všetky potenciálne riziká, ako sú:

• požiar
• rozbitie skla – zahŕňa aj sklokeramickú varnú dosku
• skrat a prepätie – spôsobené bleskom alebo poruchou elektrickej siete
• zemetrasenie
• škody spôsobené vodou
• krádež, lúpež
• vandalizmus

V poistení domácnosti by nemalo chýbať ani poistenie zodpovednosti.

Poistenie bytu – recenzie

Recenzie poistenia bytu či domu od iných klientov môžu poskytnúť cenný pohľad na:

• Rýchlosť a kvalitu vybavovania poistných udalostí: Ako rýchlo poisťovňa reaguje na škodu a ako hladko prebieha celý proces.

• Komunikáciu s poisťovňou: Aká je komunikácia s poisťovňou, či sú zamestnanci ochotní a nápomocní.

• Rozsahovosť poistenia: Či poistenie skutočne kryje to, čo sľubuje.

• Cenu a pomer cena/výkon: Či je cena primeraná k rozsahu poskytovaných služieb.

Na čo sa zamerať pri čítaní recenzií poistenia bytu alebo domu?

• Konkrétne skúsenosti: Treba hľadať recenzie, ktoré opisujú konkrétne situácie, napríklad ako poisťovňa reagovala na povodne alebo krádež.

• Dátum recenzie: Novšie recenzie sú zvyčajne relevantnejšie, pretože odrážajú aktuálny stav poskytovaných služieb.

• Viaceré zdroje: Je dobré si prečítať názory na rôznych platformách.

Ideálne je získať celkový obraz o poisťovni a nezamerať sa len na jednotlivé pozitívne alebo negatívne skúsenosti. Vďaka recenziám poistenia bytu alebo domu sa dá nájsť to najlepšie poistenie nehnuteľnosti.