Pôžička do výplaty – bez registra a dokladovania príjmu

Pôžička do výplaty je typ krátkodobého úveru, ktorý je určený na pokrytie nečakaných výdavkov medzi dvoma výplatami. Zvyčajne ide o menšie sumy peňazí, ktoré sa poskytujú rýchlo a bez zložitého schvaľovacieho procesu.

Rýchla pôžička sa využíva najmä pri neočakávaných výdavkoch, ktoré je potrebné uhradiť pred ďalšou výplatou. Môže ísť o opravu auta či nečakanú potrebu lekárskej starostlivosti.

Pôžička do výplaty

Pôžička do výplaty je vhodná, ak niekto potrebuje rýchlo získať menšiu sumu peňazí na pokrytie naliehavých výdavkov.

Hlavné charakteristiky pôžičky do výplaty:

• Krátkodobosť: Pôžičky sú zvyčajne splatné do niekoľkých týždňov, najčastejšie do nasledujúcej výplaty

• Nízka suma: Výška pôžičky do výplaty je obvykle nižšia v porovnaní s inými typmi úverov

• Pôžička ihneď: Peniaze sú zvyčajne poskytnuté veľmi rýchlo, často už do niekoľkých hodín od schválenia žiadosti

• Minimálne požiadavky: Na získanie pôžičky nie sú potrebné zložité dokumenty ani ručitelia, stačí obvykle občiansky preukaz a potvrdenie o príjme

• Vysoké úrokové sadzby: Z dôvodu krátkodobosti a jednoduchého vybavenia sú úrokové sadzby pri týchto pôžičkách zvyčajne vyššie

• Možnosť predĺženia: V niektorých prípadoch je možné splatnosť pôžičky predĺžiť, avšak za ďalšie poplatky

• Alternatívami k pôžičke do výplaty sú pôžička od rodiny alebo priateľov, predaj nepotrebných vecí alebo prečerpanie účtu, ak niekto má kontokorentný úver, môže ho využiť na pokrytie krátkodobých výdavkov

Čo je to úverový register?

Úverový register je databáza, ktorá obsahuje informácie o úverových záväzkoch. Je to vlastné finančný profil osoby, ktorý banky a iné finančné inštitúcie využívajú pri posudzovaní jej bonity, teda schopnosti splácať úvery.

Prečo je úverový register dôležitý?

• Posudzovanie žiadostí o úvery: Keď niekto požiada o úver (napríklad o hypotéku, pôžičku na auto alebo o kreditnú kartu), banka si vyžiada jeho výpis z úverového registra, na základe týchto informácií posúdi, či je spoľahlivým dlžníkom a či mu môže úver poskytnúť

• Výška úrokovej sadzby: Úverová história ovplyvňuje výšku úrokovej sadzby, ktorú banka ponúkne, klienti s dobrou úverovou históriou zvyčajne získajú výhodnejšie podmienky

• Výška schváleného úveru: Ak má niekto v úverovom registri záznamy o nesplácaných úveroch alebo vysokom zadlžení, banka mu môže schváliť nižší úver alebo mu úver nemusí poskytnúť vôbec

Výpis z úverového registra je možné si vyžiadať u prevádzkovateľa registra. Na Slovensku je prevádzkovateľom Spoločný register bankových informácií (SRBI). Výpis poskytne prehľad o úverovej histórii a umožní skontrolovať, či sú všetky údaje správne.

Pôžička bez registra

Možnosť získať pôžičku bez registra je v súčasnosti veľmi obmedzená a spojená s vysokými rizikami. V niektorých prípadoch môžu nebankové spoločnosti poskytnúť menšie pôžičky bez dôkladnej kontroly registra.

Avšak tieto pôžičky majú zvyčajne:

• Veľmi vysoké úrokové sadzby: Vzhľadom na vyššie riziko pre veriteľa sú úrokové sadzby pri týchto pôžičkach výrazne vyššie

• Kratšiu splatnosť: Pôžičky sú zvyčajne splatné v kratšom časovom horizonte

Pôžička bez registra môže byť spojená s rôznymi ďalšími poplatkami, ktoré zvyšujú celkové náklady na úver.

Bezúčelový úver

Bezúčelový úver je typ pôžičky, pri ktorej banke alebo nebankovej spoločnosti netreba dokazovať, na čo presne budú peniaze použité. Rozdiel od účelových úverov je ten, že tie sú určené na konkrétny účel (napríklad na kúpu auta, bývania alebo rekonštrukciu).

Hlavné výhody bezúčelového úveru:

• Flexibilita: Peniaze môžu byť použité na čokoľvek – či už na väčší nákup, konsolidáciu iných úverov alebo na akúkoľvek inú potrebu

• Rýchle vybavenie: Schvaľovací proces je zvyčajne rýchlejší ako pri účelových úveroch

• Žiadne zdĺhavé dokazovanie: Netreba zhromažďovať množstvo dokladov, ktoré by potvrdili účel použitia úveru

Nevýhodou bezúčelového úveru je to, že vzhľadom na vyššiu mieru rizika pre veriteľa sú úrokové sadzby pri bezúčelových úveroch zvyčajne vyššie ako pri účelových úveroch.

P2P pôžičky – ľudia ľuďom

P2P pôžička, alebo tiež peer-to-peer pôžička, je moderný spôsob požičiavania peňazí, pri ktorom ľudia požičiavajú peniaze priamo iným ľuďom. Na rozdiel od klasických bankových úverov, tu nie je potrebný sprostredkovateľ v podobe banky.

Ako funguje P2P pôžička?

• Platforma: Všetko sa odohráva na špeciálnej online platforme, ktorá spája tých, ktorí potrebujú požičať peniaze (žiadatelia), s tými, ktorí majú voľné finančné prostriedky a chcú ich zhodnotiť (investori)

• Žiadosť: Žiadateľ o pôžičku vyplní žiadosť, kde uvedie požadovanú sumu, dobu splatnosti a ďalšie relevantné informácie

• Posúdenie: Platforma posúdi bonitu žiadateľa a zverejní jeho žiadosť

• Investovanie: Investori si môžu vybrať, do ktorej žiadosti investujú, čím vyššie je riziko spojené so žiadateľom, tým vyšší je zvyčajne ponúkaný úrok

Ak je žiadosť o P2P pôžičku úspešná, žiadateľ získa požičané peniaze a následne ich spláca spolu s úrokmi.

Kolektívne pôžičky – pôžička od ľudí – výhody

Pôžička od ľudí, alebo tiež kolektívna pôžička, ponúka niekoľko výhod, ktoré ju odlišujú od klasických bankových úverov.

Tu je niekoľko dôvodov, prečo by mohla byť táto forma financovania zaujímavá:

• Flexibilita: Na rozdiel od účelových bankových úverov, pri pôžičke od ľudí netreba preukazovať, na čo budú peniaze použité, je možné ich využiť na čokoľvek, čo žiadateľ potrebuje – či už na väčší nákup, konsolidáciu iných úverov, jednoducho ako pôžičku do výplaty

• Rýchla pôžička ihneď: Schvaľovací proces je často rýchlejší ako pri bankových úveroch

• Pôžička bez registra: Ak niekto má záznamy v registri alebo menej stabilné príjmy, banka mu môže úver zamietnuť, P2P platformy sú často ochotnejšie poskytnúť aj pôžičku pre dlžníkov v registri

• Vyšší výnos pre investorov: Pre ľudí, ktorí majú voľné finančné prostriedky, predstavujú kolektívne pôžičky zaujímavú možnosť, ako ich zhodnotiť, môžu dosiahnuť vyšší výnos ako pri klasických bankových produktoch

• Transparentnosť: Všetky informácie o pôžičke od ľudí, vrátane úrokovej sadzby a podmienok splácania, sú zvyčajne transparentné a dostupné pre obe strany

Kolektívna pôžička sa hodí napríklad vtedy, ak niekto plánuje väčší nákup (napríklad novú domácnosť či dovolenku). Pôžička od ľudí môže poskytnúť potrebnú finančnú injekciu.

Pôžička ihneď – pôžička do 3 minút na účet

Existujú aj ponuky pôžičiek do 3 minút na účet. Tieto pôžičky ihneď sú zväčša krátkodobé a poskytujú menšie sumy peňazí.

Prečo je možné získať pôžičku do 3 minút na účet?

• Zjednodušený proces: Proces schvaľovania je automatizovaný a vyžaduje minimum dokumentácie

• Online podanie žiadosti: Všetko sa vybavuje online, čo šetrí čas

• Minimálne požiadavky: Zvyčajne stačí občiansky preukaz a potvrdenie o príjme

Aj keď takáto pôžička ihneď lákavá, treba byť obozretný. Na čo si dať pozor pri pôžičke do 3 minút na účet?

• Vysoké úrokové sadzby: Rýchlosť a jednoduchosť majú svoju cenu, úrokové sadzby pri týchto pôžičkách sú zvyčajne vyššie ako pri klasických bankových úveroch

• Krátkodobá splatnosť: Tieto pôžičky sú určené na krátkodobé pokrytie nečakaných výdavkov, dlhšia splatnosť môže znamenať ešte vyššie celkové náklady

Netreba zabúdať ani na riziko zadlženia. Ak sa tieto „pôžičky ihneď“ využívajú často, môže to viesť k dlhovej pasci.

Rýchle pôžičky – požičiam vám peniaze ihneď

Ak niekto ponúka pôžičku štýlom „požičiam vám peniaze ihneď“, je dôležité byť opatrný a dôkladne si preveriť všetky podmienky.

Tu je niekoľko vecí, na ktoré treba dať pri rýchlej pôžičke pozor:

• Vysoké úrokové sadzby: Pôžičky, ktoré sľubujú „požičiam vám peniaze ihneď“, majú zvyčajne oveľa vyššie úrokové sadzby ako klasické bankové úvery, to znamená, že žiadateľ bude splácať oveľa viac, ako si pôvodne požičal

• Skryté poplatky: Okrem vysokých úrokov môžu byť spojené s pôžičkou aj rôzne ďalšie poplatky, ktoré nie sú vždy jasne uvedené, môže ísť napríklad o poplatok za vybavenie, poplatok za predčasné splatenie alebo poplatok za omeškanie

• Krátkodobá splatnosť: Tieto pôžičky sú zvyčajne určené na veľmi krátke obdobie, čo môže sťažiť ich splácanie

• Nedostatok transparentnosti: Niektorí poskytovatelia pôžičiek nemusia byť úplne transparentní voči svojim klientom, môžu zatajovať dôležité informácie o podmienkach pôžičky alebo o rizikách, ktoré s ňou súvisia

Pri rýchlej pôžičke typu „požičiam vám peniaze ihneď“ je vysoké riziko podvodu. Podvodníci môžu využívať naliehavosť situácie a sľub rýchlych peňazí na to, aby klienta oklamali.

Rýchla pôžička bez overovania

Nájdenie rýchlej pôžičky bez overovania je takmer nemožné a veľmi riskantné.

Čo robiť, ak niekto potrebuje rýchlu pôžičku bez overovania?

• Overiť si poskytovateľa: Skontrolovať jeho licenciu, recenzie a overiť si, či je registrovaný v Národnej banke Slovenska

• Porovnať ponuky: Nebrať prvú ponuku rýchlej pôžičky bez overovania, porovnať ponuky viacerých poskytovateľov

• Prečítať si zmluvu: Dôkladne si treba prečítať zmluvu a uistiť sa, že všetky jej klauzuly sú zrozumiteľné

Ak má niekto problémy so splácaním, môže sa obrátiť na poskytovateľa úveru a nájsť riešenie. Môže tiež zvážiť pomoc od neziskových organizácií, ktoré sa zaoberajú zadlženosťou.

Minipôžička

Minipôžička je druh krátkodobého úveru, ktorý je určený na pokrytie menších, nečakaných výdavkov. Zvyčajne ide o menšie sumy peňazí, ktoré sú poskytnuté na krátke obdobie, často len na niekoľko týždňov, tzv. pôžička do výplaty.

Hlavné charakteristiky minipôžičky:

• Nízka suma: Minipôžičky sú zvyčajne v rozmedzí od niekoľkých desiatok až po niekoľko stoviek eur

• Krátkodobá splatnosť: Splatnosť minipôžičky je obvykle niekoľko týždňov, maximálne niekoľko mesiacov

• Rýchle vybavenie: Peniaze sú zvyčajne poskytnuté veľmi rýchlo, často už do niekoľkých hodín od schválenia žiadosti

• Minimálne požiadavky: Na získanie minipôžičky nie sú potrebné zložité dokumenty ani ručitelia, stačí obvykle občiansky preukaz a potvrdenie o príjme

• Vysoké úrokové sadzby: Z dôvodu krátkodobosti a jednoduchého vybavenia sú úrokové sadzby pri minipôžičkách zvyčajne vyššie v porovnaní s inými typmi úverov

Minipôžička sa môže hodiť na opravu auta či pri nečakanej nákladnej liečbe. Ide však vždy len o menšiu sumu peňazí na pokrytie naliehavých výdavkov.

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Je možné získať aj pôžičku pre dlžníkov v registri. Existujú finančné inštitúcie, ktoré sa špecializujú na poskytovanie úverov pre ľudí s negatívnym záznamom v registri.

Prečo je možné získať pôžičku pre dlžníkov v registri?

• Individuálne posudzovanie: Tieto inštitúcie neposudzujú žiadateľov len na základe záznamu v registri, no berú do úvahy aj ďalšie faktory, ako je napríklad výška príjmu, výdavky, stabilita zamestnania a podobne

• Vyššie úrokové sadzby: Pôžičky pre dlžníkov v registri majú zvyčajne vyššie úrokové sadzby a poplatky ako štandardné úvery, je to preto, že predstavujú vyššie riziko pre poskytovateľa

• Kratšia doba splatnosti: Tieto pôžičky majú často kratšiu dobu splatnosti, aby sa minimalizovalo riziko nesplácania

Pre zníženie potreby pôžičky do výplaty či iného druhu pôžičky je dobré preskúmať svoje výdavky a identifikovať oblasti, kde sa dá ušetriť. Tieto nepotrebné výdavky je potom dobré znížiť či úplne odstrániť.