V prípade, že si niekto kúpil nové auto alebo jazdené vozidlo, mal by okrem povinného zmluvného poistenia (PZP) a havarijného poistenia zvážiť aj GAP poistenie. GAP (Guaranteed Asset Protection) je špeciálne poistenie, ktoré chráni pred finančnou stratou v prípade totálnej škody alebo krádeže vozidla. Na rozdiel od havarijného poistenia, ktoré kryje škody na vozidle, GAP poistenie pokrýva rozdiel medzi trhovou hodnotou auta a zostatkovou hodnotou úveru alebo leasingu.
Obsah článku
Čo je GAP poistenie a prečo je dôležité? Pri rýchlom poklese hodnoty nových áut môže byť ocenenie vozidla pri totálnej škode alebo krádeži výrazne nižšie ako suma, ktorú ešte dlžník dlží. Poistenie GAP zabezpečuje, že tento rozdiel nebude musieť byť hradený z jeho vrecka. GAP poistenie je dostupné na celom Slovensku, vrátane Bratislavy, a ponúkajú ho poisťovne ako Kooperativa a UNIQA.
Čo je GAP poistenie?
GAP poistenie (poistenie finančnej straty) je ideálne pre ochranu hodnoty vozidla v prípade totálnej škody. Toto doplnkové poistenie k havarijnému poisteniu kryje rozdiel medzi sumou, ktorú poistenec získa z havarijného poistenia a obstarávacou cenou vozidla, prípadne jeho hodnotou v čase uzatvorenia poistenia. Možno si ho uzatvoriť spolu s havarijným poistením alebo samostatne, ak už záujemca havarijné poistenie má.
GAP poistenie je dobrovoľné a jeho podmienky sa líšia podľa poisťovne:
- je dostupné len pre vozidlá do určitého veku
- uzatvára sa na obmedzenú dobu, spravidla 3 až 5 rokov
- najväčší prínos má v prvých rokoch, keď auto stráca najviac zo svojej hodnoty
- niektoré poisťovne ponúkajú krytie spoluúčasti havarijného poistenia, iné nie
Ak niekto plánuje uzatvoriť GAP poistenie spolu s havarijným, môže využiť kalkulačku na porovnanie ponúk poisťovní. Pri otázke, čo je GAP poistenie, sa dá povedať, že slúži pre auto, ktoré má najviac 7 rokov a od kúpy neuplynulo viac ako 6 mesiacov, sú stanovené limity obstarávacej ceny a maximálneho poistného plnenia.
Poistenie GAP a havarijné poistenie
Väčšina poisťovní, ktoré ponúkajú havarijné poistenie, umožňuje uzavrieť aj GAP poistenie, buď ako súčasť balíka, alebo ako doplnkové poistenie.
| Allianz | zahŕňa GAP poistenie do svojho najvyššieho balíka Max komplexného poistenia vozidiel Moje Auto. Toto poistenie je platné na celom území Európy, uzatvára sa na dva roky a je určené pre autá maximálne šesť mesiacov staré. |
| ČSOB | ponúka poistenie finančnej straty pre vozidlá do piatich rokov, avšak uzavrieť ho možno najviac tri mesiace po kúpe. Toto poistenie platí na území Európy a Turecka a uzatvára sa na päť rokov, pričom po tretom roku sa plnenie postupne znižuje. |
| Generali | umožňuje uzavrieť GAP poistenie na jeden až päť rokov pre autá do šiestich mesiacov veku a s nájazdom do 6 000 km. Poistenie platí na území Európy a Turecka, je bez spoluúčasti a maximálne poistné plnenie je 30 000 EUR. |
| Kooperativa | ponúka GAP poistenie pre autá do piatich rokov, najneskôr však do troch mesiacov od kúpy. Poistenie je možné uzavrieť na tri až päť rokov, pričom maximálna obstarávacia cena vozidla je 150 000 EUR a maximálne poistné plnenie je 25 000 EUR. Poistenie je platné na území Európy. Rovnaké podmienky ponúka aj Komunálna poisťovňa, avšak s maximálnou obstarávacou cenou vozidla 100 000 EUR. |
| Uniqa | zahŕňa GAP poistenie do balíka Extra v rámci havarijného poistenia. Toto poistenie je platné na území Európy a Turecka, uzatvára sa na tri roky pre vozidlá nie staršie ako päť rokov, najneskôr však mesiac po kúpe. Maximálne poistné plnenie je 50 000 EUR. |
| VÚB | Vo VÚB možno uzavrieť poistenie finančnej straty na obdobie 3, 4 alebo 5 rokov. Územná platnosť je rovnaká ako pri havarijnom poistení. GAP poistenie tu funguje ako doplnkové poistenie k havarijnému poisteniu. Obvykle sa uzatvára pre motorové vozidlá do hmotnosti 3,5 tony. |
Čo kryje GAP?
GAP poistenie, známe tiež ako poistenie finančnej straty, poskytuje širokú škálu krytia. Pokrýva situácie, ako sú:
- odcudzenie vozidla
- havárie
- prírodné katastrofy
- povodne
- víchrice
- veterné smršte
- snehové kalamity
GAP poistenie – výhody
GAP poistenie prináša mnoho výhod, z ktorých najdôležitejšie sú:
Návratnosť až 100 % investície do vozidla.
Maximálna poistná suma môže dosiahnuť až 120 000 EUR.
Poistenie je možné uzavrieť pre vozidlá do veku 5 rokov.
Dostupné pre nové aj staršie vozidlá.
Väčšia istota pri jazde.
Minimálne výluky pre bežných vodičov, ktorí používajú vozidlo na súkromné účely.
Zaručuje úplnú návratnosť investície, na rozdiel od havarijného poistenia, ktoré často pokrýva len časť hodnoty vozidla.
Väčšina poisťovní ponúka GAP poistenie ako súčasť balíka s havarijným poistením. To znamená, že pre uzavretie GAP poistenia je potrebné mať aj kasko. Toto nie je nevýhodou, pretože havarijné poistenie kryje škody, ktoré je možné opraviť, takže vozidlo môže byť stále použiteľné. Na výpočet poistenia auta sa môže použiť aj kalkulačka na stránkach poisťovní.
Kooperativa havarijné poistenie
Kooperativa, jedna z vedúcich poisťovní na Slovensku, ponúka rozsiahlu škálu poistných produktov vrátane havarijného poistenia pre motorové vozidlá. Toto poistenie je navrhnuté tak, aby poskytovalo autu komplexnú ochranu v prípade rôznych typov škôd a nehôd.
Varianty havarijného poistenia
Kooperativa havarijné poistenie ponúka niekoľko variantov, aby vyhovela rôznym potrebám svojich klientov:
| Auto Komplet | Toto rozsiahle poistenie kryje široké spektrum rizík, vrátane poškodenia vozidla, krádeže, škôd spôsobených prírodnými udalosťami a ďalších rizík. |
| Mini Kasko | Základná verzia poistenia určená pre staršie vozidlá, ktorá pokrýva bežné riziká ako krádež, lúpež, škody spôsobené živelnými udalosťami a zrážku so zvieraťom. |
| Automat | Inovatívny produkt, ktorý kombinuje povinné zmluvné poistenie s havarijným poistením do jedného výhodného balíka. |
Asistenčné služby
Ku Kooperativa havarijnému poisteniu sa poskytujú aj asistenčné služby, ktoré zahŕňajú pomoc pri nehode, opravu na mieste, odťah do servisu a ďalšie podporné služby na zabezpečenie komfortu a bezpečnosti vodičov.
Doplnkové pripoistenia
Okrem základného poistenia ponúka Kooperativa aj možnosť doplnkového pripoistenia. Toto môže zahŕňať poistenie osobných vecí, cestujúcich a ochranu pred finančnými stratami, čím sa zvyšuje úroveň zabezpečenia vozidla a cenností.
Uniqa havarijné poistenie
UNIQA havarijné poistenie je navrhnuté tak, aby poskytovalo maximálnu ochranu vozidla, či už niekto cestuje po Slovensku alebo do zahraničia. Toto UNIQA poistenie, s cenou od 1,20 EUR denne, je spojené s možnosťou spoluúčasti od 0 EUR pri opravách v zmluvných servisoch a zahŕňa nadštandardné asistenčné služby dostupné nepretržite.
Krytie a doplnkové pripoistenia
Havarijné poistenie Auto & pohoda od UNIQA zabezpečuje krytie škôd spôsobených haváriou, prírodnými katastrofami, vandalizmom, krádežou alebo stretom so zverou. K dispozícii je tiež poistenie finančnej straty GAP, ktoré uhradí rozdiel medzi obstarávacou a zostatkovou cenou vozidla v prípade totálnej škody alebo krádeže.
Výhody a asistenčné služby
UNIQA poskytuje rad výhod, vrátane spoluúčasti od 0 EUR pri opravách v partnerských servisoch a nadštandardných asistenčných služieb, ktoré sú súčasťou poistenia. Poistenie je prispôsobené bezškodovým vodičom a nevyžaduje špeciálne zabezpečenie vozidla v hodnote do 100 000 EUR.
UNIQA ponúka rôzne zľavy, vrátane:
5 % zľavy pri uzatvorení poistenia online
5 % zľavy za vernosť (ak má klient ďalšie poistenie v UNIQA, ako je poistenie majetku alebo životné poistenie)
5 % zľavy pri ročnej platbe poistného
5 % zľavy pre držiteľov preukazu ZŤP alebo ZŤP/P
Čo je všeobecná hodnota auta?
| V prípade totálnej škody na vozidle je kľúčové pochopiť pojem „všeobecná hodnota auta“. Tento termín označuje sumu, ktorú poisťovňa vyplatí, aby si klient za získané poistné plnenie a prípadný predaj vraku vozidla mohol zakúpiť podobný automobil v nepoškodenom stave. |
To znamená, že poisťovňa poskytne dostatok prostriedkov na nákup vozidla rovnakej značky, motorizácie, objemu motora, s približne rovnakým počtom najazdených kilometrov a výbavou ako pôvodné vozidlo.
Poisťovne pri výpočte všeobecnej hodnoty auta odpočítavajú zostatkovú hodnotu vraku, ktorý je možné speňažiť. Tým pádom bude konečné poistné plnenie, ktoré klient dostane, znížené o hodnotu použiteľných častí vraku.
| Totálna škoda nastáva, keď náklady na opravu vozidla prekročia jeho aktuálnu hodnotu pred nehodou. V takomto prípade sa vozidlo považuje za ekonomicky neopravené, aj keď je stále pojazdné. Totálna škoda sa vyhlasuje, keď sú náklady na opravu vyššie, než je hodnota vozidla. Napríklad, ak 15-ročná Škoda Octavia s hodnotou 1 500 EUR utrpí poškodenie s nákladmi na opravu 2 300 EUR, poisťovňa ju môže označiť za totálne poškodenú. |
Totálna škoda – výpočet
| Pri totálnej škode vozidla, výpočet zahŕňa určenie všeobecnej hodnoty vozidla v čase nehody, ktorá predstavuje jeho hodnotu pred poistnou udalosťou. Táto suma sa potom znižuje o hodnotu vraku vozidla, čo je cena, za ktorú je možné vrak predať alebo speňažiť. |
Použiteľné zvyšky vozidla
Zvyšky vozidla, alebo vrak, sú časti auta, ktoré ešte môžu mať hodnotu. Tieto zvyšky ostávajú vo vlastníctve poškodeného, ale často ich nie je možné jednoducho využiť. Poisťovne určujú hodnotu vraku dvomi hlavnými metódami: odhadom likvidátora alebo dražbou. Väčšinou sa používa online dražba, kde priekupníci ponúkajú rôzne sumy.
Ako poškodený má človek právo na rôzne výhody, vrátane náhradného vozidla, ktoré poisťovňa musí preplatiť. Taktiež môže uplatniť nároky na diaľničnú známku, nespotrebované poistenie, alebo náklady na uskladnenie vraku.
Ocenenie auta/ vozidla – metódy a faktory
Ocenenie vozidla je kľúčovým krokom pri predaji, nákupe alebo poistení automobilu. Určuje sa na základe rôznych aspektov, ako sú stav vozidla, jeho vek, technický stav a trhové trendy. Ak sa človek chystá oceniť svoje auto, je dôležité poznať rôzne metódy a faktory, ktoré môžu ovplyvniť konečnú cenu.
Hlavné metódy ocenenia vozidla
- Znalecké posudky: Profesionálny znalec, ktorý posúdi všetky aspekty vozidla vrátane jeho mechanického stavu, karosérie a údržby, poskytne najpresnejšie ocenenie. Tento typ posudku je často vyžadovaný pre právne alebo finančné účely, ako sú dedičské konania alebo úvery.
- Trhová hodnota: Tento prístup zohľadňuje ceny podobných vozidiel na trhu. Informácie sa získavajú z inzerátov, predajných a aukčných dát a iných zdrojov. Trhová hodnota sa môže líšiť v závislosti od aktuálnych podmienok na trhu a regionálnych rozdielov.
- Online kalkulačky: Na internete sú dostupné rôzne online nástroje, ktoré poskytujú rýchly odhad hodnoty auta. Tieto kalkulačky berú do úvahy značku, model, rok výroby a najazdené kilometre, ale môžu byť menej presné, pretože nezohľadňujú individuálny stav vozidla.
Dôležité faktory pri ocenení auta
- vek vozidla
- počet najazdených kilometrov
- stav karosérie a interiéru
- značka a model
- výbava
Metódy a ich výhody a nevýhody
- Online kalkulačky:
- Výhody: Rýchle, jednoduché a často bezplatné.
- Nevýhody: Môžu byť menej presné a nezohľadňujú všetky detaily individuálneho stavu auta.
- Autobazáre:
- Výhody: Bezplatné ocenenie, ktoré zohľadňuje aktuálne ceny na trhu.
- Nevýhody: Môže byť ovplyvnené snahou autobazáru vykúpiť auto za čo najnižšiu cenu.
- Znalecké posudky:
- Výhody: Najpresnejšie ocenenie, ktoré zohľadňuje všetky faktory.
- Nevýhody: Môže byť spoplatnené a časovo náročné.
Ako optimalizovať ocenenie auta
Pre dosiahnutie najlepších výsledkov pri ocenení vozidla je dobré kombinovať rôzne metódy. Využiť online kalkulačky ako rýchly základný odhad a následne zvážiť odborný znalecký posudok pre presnejšie určenie hodnoty. Pri predaji alebo nákupe sa odporúča pravidelne aktualizovať hodnotu auta, aby mal človek aktuálny prehľad o trhových trendoch.
Ocenenie vozidla je dôležitým krokom, ktorý môže ovplyvniť rýchlosť predaja a dosiahnutú cenu. S rozumne zvoleným prístupom a pochopením všetkých faktorov možno zabezpečiť spravodlivú a konkurenčnú cenu pre vozidlo.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
