Hypotéka pre živnostníkov – podmienky a skúsenosti

Hypotéka pre živnostníkov je možnosť získať finančné prostriedky v prípade, ak chce podnikateľ kúpiť alebo rekonštruovať nehnuteľnosť. Keďže táto skupina ľudí nepracuje ako ostatní zamestnanci, ktorí majú pravidelný príjem, platia pre nich špeciálne podmienky pre získanie hypotéky. U živnostníkov sa sleduje predovšetkým stabilita a výška príjmu, dĺžka podnikania, ako aj ďalšie faktory, ktoré vplývajú na schopnosť splácať úver.

Je zložité získať hypotéku pre živnostníkov? Aké sú podmienky a skúsenosti podnikateľov?

Najlacnejšia hypotéka pre živnostníkov

Hľadať najlacnejšiu hypotéku pre živnostníkov nemusí byť jednoduché. Dôležité je, aby banka videla, že podnikateľ má pravidelný a stabilný príjem, samozrejme dostatočne vysoký na to, aby hypotéku dokázal splácať.

Aké sú podmienky pre živnostníkov?

Banky pri schvaľovaní hypotéky pre živnostníkov hodnotia ich podnikanie. Zohľadňujú najmä:

• Dĺžku podnikania: Čím dlhšie živnostník podniká, tým má väčšiu šancu pre získanie hypotéky. Každá banka má iné požiadavky, niektorým stačí 6 mesiacov podnikania, iné vyžadujú dlhšie obdobie.
• Výšku príjmu: Aby živnostník dostal hypotéku, musí mať dostatočný príjem. Zohľadňuje sa jeho príjem zo živnosti, ktorý preukáže napríklad daňovým priznaním.
• Schopnosť splácať: Banka musí mať jasné, že podnikateľ dokáže splácať hypotéku aj v budúcnosti. Sleduje teda jeho stabilné príjmy.

Potrebné dokumenty pre uchádzanie sa o hypotéku

Pri podávaní žiadosti o hypotéku musí živnostník predložiť niekoľko dokumentov, ako napríklad:

• Daňové priznanie za posledný rok (z neho si banka vypočíta mesačné príjmy živnostníka).
• Výpis z účtu preukáže, že živnostník má pravidelný príjem. Je potrebný najmä v medziobdobí.
• Potvrdenie o podnikaní alebo živnostenský list.

Ak vie živnostník preukázať všetky žiadané dokumenty, môže porovnávať ponuky bánk. Pri vyhľadávaní tej najlacnejšej hypotéky pre živnostníkov je dôležité sledovať:

• Úrokovú sadzbu: Ide o hlavný faktor, ktorý stanovuje koľko bude živnostník za hypotéku platiť. Dobré je hľadať čo najnižší úrok.
• Poplatky: Pozor si treba dávať aj pri poplatkoch. Je možné, že niektoré banky ponúknu nižšiu úrokovú sadzbu, avšak poplatky za spracovanie úveru alebo jeho predčasné splatenie budú mať vysoké.
• Fixáciu úrokovej sadzby: Odporúča sa hľadať hypotéku s fixnou úrokovou sadzbou na niekoľko rokov. To znamená, že úrok sa počas tohto obdobia nezmení a pomôže to k stabilným splátkam.

Kde hľadať najlacnejšiu hypotéku?

Vyhľadávať najlacnejšiu hypotéku je možné prostredníctvom porovnávačov hypoték. Existujú viaceré a pomôžu živnostníkovi rýchlo zistiť, ktoré z bánk majú najvýhodnejšie podmienky. Takisto je možné využiť aj služby finančného poradcu, ktorý pomôže nájsť najlepšie ponuky podľa daných potrieb záujemcu.

Nájsť najlacnejšiu hypotéku pre živnostníkov sa môže zdať zložité, je však možné ju získať. Živnostník musí zdokladovať svoj príjem a preukázať, že je dostatočný a pravidelný.

Podmienky pôžičky pre živnostníkov

Každý živnostník musí spĺňať základné, zákonom stanovené podmienky pôžičky – hypotéky, také isté ako ostatní žiadatelia. Tie zahŕňajú vek od 18 do 70 rokov, občianstvo SR alebo povolenie na pobyt na Slovensku, bonitu, ručenú nehnuteľnosť a dobrú platobnú disciplínu.

Medzi ďalšie podmienky pôžičky pre živnostníkov patria:

1. Pravidelný príjem

Ten sa u živnostníka predkladá daňovým priznaním. Banky na základe neho sledujú, či má živnostník príjem a či bude schopný pôžičku splácať.

2. História podnikania

Čím väčšia je história podnikania živnostníka, tým je to pre banku lepšie. Je takto ľahšie získať pôžičku.

3. Bez dlhov

Banky preverujú žiadateľovu úverovú históriu. Ak má záznam v registri dlžníkov, bude mať problém. Je dôležité mať splatené pôžičky a žiadne meškania s platbami.

4. Ostatné dokumenty

Pri žiadosti o pôžičku musí živnostník predložiť:

• občiansky preukaz
• živnostenský list
• daňové priznanie

Podmienky pôžičky pre živnostníkov sa mierne líšia od ostatných záujemcov, ktorí pracujú na riadnu pracovnú zmluvu. Ak však podnikateľ preukáže, že má stabilný, dostatočný a pravidelný príjem, banka po posúdení ďalších faktorov určite hypotéku živnostníkovi poskytne.

Úver pre živnostníkov, podnikateľov – je ľahké ho získať?

Získať úver pre živnostníkov alebo podnikateľov môže byť jednoduché, avšak záleží na viacerých faktoroch. Banky predovšetkým sledujú to, ako dlho živnostník podniká, aké má príjmy a či má už nejaké iné dlhy. Ak podniká len krátko, banka môže vyžadovať viac dokladov, napríklad záruku v podobe nejakej nehnuteľnosti. Na druhej strane, ak má stabilný príjem a dobrú históriu splácania, získanie úveru pre živnostníkov môže byť oveľa jednoduchšie.

Úver v podobe hypotéky pre podnikateľov je často navrhnutý tak, aby pomohol s investíciou do nehnuteľností alebo pri kúpe priestorov na podnikanie. Dôležité je však dôkladne si prečítať podmienky, predovšetkým mať jasnú úrokovú sadzbu, splátkový kalendár a poplatky.

V prípade neistoty ohľadom úveru pre podnikateľov sa oplatí poradiť sa s odborníkom alebo použiť online porovnania.

Hypotéka od Slovenskej sporiteľne SLSP

Aj Slovenská sporiteľňa SLSP ponúka živnostníkom hypotéku. Ak spĺňajú stanovené podmienky, môžu si užívať jej výhody, ktorých nie je málo:

• rýchle posúdenie už do 1 pracovného dňa
• poplatok za poskytnutie úveru je aktuálne 400 eur
• pri úvere do 70 % hodnoty nehnuteľnosti nie je potrebné dokladovať účel

Hypotéka od Slovenskej sporiteľne SLSP ponúka úrokovú sadzbu od 3,89 % a zľavu z poplatku za poskytnutie úveru pri splnení určitých podmienok. Ponúka na výber 1, 3, 5, 10 alebo 15 rokov fixácie úrokovej sadzby.

Vybavenie hypotéky v Slovenskej sporiteľni je možné uskutočniť online cez Georga, osobne na jednej z pobočiek alebo aj telefonicky.

Výpočet hypotéky – na čo si dať pozor?

Pri rozmýšľaní nad hypotékou je veľmi dôležité vedieť, koľko bude stáť. Výpočet hypotéky ukáže, aké veľké budú mesačné splátky. Na základe toho záujemca dokáže zistiť, či si ju môže dovoliť alebo nie. Na čo všetko si teda treba dať pozor pri výpočte hypotéky?

1. Úroková sadzba

Úrok je to, čo banka zarobí na hypotéke. Nižšia úroková sadzba znamená nižšiu mesačnú splátku. Pri výpočte hypotéky treba dávať pozor, či je úrok fixovaný na určitý čas, napríklad na 5 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa môže zmeniť.

2. Dĺžka splácania

Dĺžka splácania ovplyvňuje výšku mesačnej splátky. Ak sa vyberie dlhšia doba splácania, splátky budú nižšie, avšak celkovo sa zaplatí viac na úrokoch. Pri kratšej dobe sú splátky vyššie, no hypotéka sa splatí rýchlejšie.

3. Poplatky

Okrem úrokov si banka môže účtovať rôzne poplatky za spracovanie úveru alebo vedenie účtu. Pri výpočte hypotéky treba mať jasno v tom, aké poplatky budú súčasťou hypotéky, aby nedošlo neskôr k nepríjemnému prekvapeniu.

4. Príjmy a výdavky

Pred požiadaním o hypotéku je dobré si odsledovať mesačný rozpočet a zistiť, koľko peňazí ostane po zaplatení všetkých výdavkov. Banka pri výpočte hypotéky vždy preveruje, či si splátky môže žiadateľ dovoliť.

Výpočet hypotéky je dôležitý a pomáha plánovať financie súvisiace s kúpou nehnuteľnosti. Ide o veľký životný krok, preto sa mu oplatí venovať dostatočné množstvo času.

Maximálna výška hypotéky podľa príjmu

Keď banky schvaľujú hypotéku, určujú maximálnu výšku hypotéky podľa príjmu, ktorú záujemcovi môžu požičať na základe jeho mesačného príjmu. Vo všeobecnosti by však splátka hypotéky nemala presiahnuť 40-60 % čistého príjmu. Zvyšok príjmu je určený na bežné výdavky.

Medzi ďalší dôležitý faktor patrí tzv. DTI (debt-to-income). Maximálna výška hypotéky podľa príjmu je obmedzená zákonom na 8-násobok ročného čistého príjmu žiadateľa. Banka však vždy zohľadňuje aj iné okolnosti, ako sú existujúce úvery, vek a finančná stabilita žiadateľa.

Skúsenosti živnostníkov s vybavením hypotéky

Skúsenosti živnostníkov s vybavením hypotéky sú rôzne, no často sa stretávajú s prísnejšími podmienkami zo strany bánk. Musia banke preukázať svoju finančnú stabilitu predovšetkým prostredníctvom daňových priznaní za posledný rok.

Niektoré banky od nich požadujú vyššie vlastné zdroje alebo ponúkajú nižšiu maximálnu výšku hypotéky. Napriek týmto výzvam sa mnohým živnostníkom podarilo úspešne vybaviť hypotéku, najmä ak mali dobre vedené účtovníctvo a dokázali preukázať stabilný príjem.

Obraty živnostníkov

Obraty živnostníka sú celkové príjmy, ktoré živnostník získa za svoje služby alebo predaj produktov počas určitého obdobia, zvyčajne za rok. Tento obrat zahŕňa všetky peniaze, ktoré živnostník zarobí pred odpočítaním výdavkov, ako sú náklady na materiál, služby alebo iné podnikateľské výdavky. Obrat je dôležitý, pretože od neho často závisí, či živnostník musí platiť DPH alebo spĺňať iné zákonné povinnosti.

Je dôležité, aby si živnostník obrat presne evidoval, pretože tieto údaje sú základom pre podanie daňového priznania. Ak obrat živnostníka presiahne zákonom stanovený limit (napríklad 49 790 eur za posledných 12 mesiacov v prípade DPH), musí sa zaregistrovať ako platca DPH. Preto je dobré pravidelne kontrolovať svoje príjmy a mať prehľad o obrate, aby sa živnostník vyhol nepríjemným prekvapeniam.

Odvody živnostníkov

Odvody živnostníka sú pravidelné platby do zdravotnej a sociálnej poisťovne, ktoré musí živnostník platiť, aby mal nárok na zdravotnú starostlivosť, dôchodok alebo iné sociálne dávky. Výška odvodov závisí od príjmov živnostníka a vypočítava sa podľa daňového priznania za predchádzajúci rok. Každý začínajúci živnostník platí minimálne odvody, ktoré sa každý rok upravujú.

Ak zarobí viac, odvody živnostníka sa automaticky zvýšia. Je dôležité ich pravidelne platiť, aby nevznikol dlh voči poisťovniam. Na platenie odvodov je možné využiť internet banking alebo si nastaviť trvalý príkaz, aby sa na to nezabudlo. Správne a načas platené odvody sú základom pre získanie nemocenských dávok, dôchodku a iných výhod zo sociálneho systému.

Výpočet paušálnych výdavkov

Paušálne výdavky sú spôsob, ako si živnostníci a podnikatelia môžu znížiť svoj daňový základ. Nemusia dokladovať reálne výdavky, namiesto toho si od svojich príjmov odpočítajú určené percento, ktoré stanovuje zákon. Momentálne môžu živnostníci uplatniť paušálne výdavky vo výške 60 % z príjmov, maximálne však do sumy 20 000 eur ročne.

Výpočet paušálnych výdavkov je jednoduchý. Ak má živnostník príjmy napríklad 30 000 eur za rok, môže si uplatniť paušálne výdavky vo výške 60 % z tejto sumy, teda 18 000 eur. Zostávajúci rozdiel, v tomto prípade 12 000 eur (30 000 – 18 000), je jeho daňový základ, z ktorého zaplatí daň a odvody. Paušálne výdavky sú vhodné pre tých, ktorí nemajú vysoké reálne náklady na podnikanie, a chcú si ušetriť čas a administratívu.

Výpočet paušálnych výdavkov uľahčuje živnostníkom platenie daní a šetrí čas.