Hypotéka je jedným z najdôležitejších finančných rozhodnutí, ktoré môže jednotlivec alebo rodina urobiť. Aké sú aktuálne úrokové sadzby hypoték v roku 2024? Ako si zvoliť najvýhodnejší hypotekárny úver? A ako môže mBank hypotéka a jej kalkulačka pomôcť pri tomto rozhodovaní? Rozhodnutie o kúpe nehnuteľnosti s pomocou hypotekárneho úveru prináša množstvo otázok a nejasností, a preto treba mať prehľad o dostupných možnostiach na trhu.
Obsah článku
Jednou z výhodných možností je mBank, ktorá ponúka široké spektrum hypotekárnych produktov vrátane štandardnej hypotéky, hypotéky pre mladých a refinancovania existujúcich úverov. mBank poskytuje konkurencieschopné úrokové sadzby a flexibilné podmienky, ktoré môžu byť kľúčom k vysnívanému bývaniu. Hypo kalkulačka mBank pomôže presne vypočítať výšku splátok podľa príjmu a požiadaviek, čo uľahčí celý proces rozhodovania.
mBank hypotéka – podmienky
mBank ponúka svojim klientom výhodné hypotekárne úvery s atraktívnymi podmienkami, ktoré uspokoja potreby rôznych typov žiadateľov. S mBank hypotékou môžu financovať kúpu, refinancovanie, výstavbu, rekonštrukciu alebo vysporiadanie nehnuteľnosti.
Jednou z hlavných výhod je absencia poplatkov za vybavenie a poskytnutie úveru, čo zjednodušuje a zlacňuje celý proces. Garancia úrokovej sadzby na 30 dní od podpisu žiadosti poskytuje istotu, že sa podmienky počas vybavovania úveru nezmenia.
mBank hypotéka je ideálna pre tých, ktorí hľadajú flexibilné riešenie bez skrytých poplatkov a s možnosťou mimoriadnych splátok až do 30 % istiny úveru po celý rok zadarmo.
Základné parametre mBank hypotéky
| Parameter | Popis |
|---|---|
| Poplatky | 0 € |
| Výška úveru | od 7 000 € do 500 000 €, resp. 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti |
| Splatnosť | od 12 mesiacov do 40 rokov |
| Účel | kúpa, refinancovanie, výstavba, rekonštrukcia, vysporiadanie, kúpa pozemku (až do 80 % z hodnoty) |
| Mimoriadne splátky | až do 30 % istiny úveru po celý rok zadarmo |
| Garancia úrokovej sadzby | na 30 dní od podpisu žiadosti zadarmo |
Transparentnosť a pohodlie s mHypotékou
| mBank kladie dôraz na transparentnosť a pohodlie klientov. Neobsahuje žiadne skryté poplatky a poskytuje dokonalý prehľad o úvere prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo internet bankingu. Klienti majú možnosť sledovať všetky detaily svojho úveru priamo z pohodlia domova, čo im umožňuje lepšie plánovať svoje financie. |
mHypotéka umožňuje financovať rôzne účely:
Kúpa nehnuteľnosti: Bez ohľadu na to, či ide o byt, dom alebo pozemok, mHypotéka poskytuje financovanie až do 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Refinancovanie: Pre tých, ktorí chcú znížiť svoje mesačné splátky alebo získať výhodnejšie podmienky.
Výstavba a rekonštrukcia: Ideálne riešenie pre tých, ktorí plánujú stavať nový dom alebo rekonštruovať existujúcu nehnuteľnosť.
Vysporiadanie: Umožňuje vyriešiť majetkové vzťahy medzi spoluvlastníkmi nehnuteľnosti.
Proces žiadosti o mBank hypotéku
- Návšteva pobočky: Pripravia ponuku šitú na mieru a vypočítajú výšku mesačnej splátky.
- Podpis žiadosti: Po potvrdení ponuky a odovzdaní všetkých potrebných dokumentov podpíše klient žiadosť o úver.
- Schválenie úveru: Dokumenty prejdú schvaľovacím procesom banky a výsledok obdrží klient nielen mailom, ale aj telefonicky prostredníctvom hypotekárneho špecialistu.
- Podpis zmluvy: Zmluvná dokumentácia je hotová, mBank potrebuje už len klientov podpis.
- Čerpanie úveru: Po splnení všetkých podmienok vyplatia klientovi úver.
| Hypotéka musí byť zabezpečená záložným právom k nehnuteľnosti nachádzajúcej sa na území Slovenskej republiky. Založená nehnuteľnosť môže byť predmetom účelu, takže úver možno zabezpečiť kupovaným bytom, domom alebo rozostavanou nehnuteľnosťou. Založená nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve žiadateľa o hypotéku, s výnimkou zrýchleného refinancovania. |
Výhody mHypotéky
- Bez poplatkov za vybavenie a poskytnutie hypotéky: Žiadne skryté náklady.
- Garancia úrokovej sadzby na 30 dní od podpisu žiadosti: Stabilné podmienky.
- Mimoriadne splátky až do 30 % istiny úveru po celý rok zadarmo: Flexibilné splácanie.
- Široké spektrum využitia: Na kúpu, refinancovanie, výstavbu, rekonštrukciu alebo vysporiadanie nehnuteľnosti.
- Kúpa pozemku: Financovanie až do 80 % z hodnoty určenej znalcom.
mBank hypotéka a kalkulačka
mBank ponúka svojim klientom nielen výhodné hypotekárne úvery, ale aj praktickú a jednoduchú hypotekárnu kalkulačku, ktorá pomôže lepšie sa orientovať v možnostiach financovania bývania. Kalkulačka na mBank hypotéku je určená pre všetkých, ktorí plánujú kúpu nehnuteľnosti, refinancovanie existujúcej hypotéky, americkú hypotéku alebo konsolidáciu úverov.
Kalkulačka vyžaduje niekoľko základných parametrov, aby mohla poskytnúť presný prehľad o možnostiach:
- Typ hypotéky:
- Kúpa nehnuteľnosti a refinancovanie
- Americká hypotéka a konsolidácia
- Hodnota nehnuteľnosti
- Požadovaná výška úveru
- Typ úrokovej sadzby:
- Fixná na 1 rok
- Fixná na 3 roky
- Fixná na 5 rokov
Hypo kalkulačka – výhody používania
Hypo kalkulačka od mBank ponúka množstvo výhod, ktoré ju robia neoceniteľným nástrojom pre všetkých záujemcov o hypotekárny úver:
- Jednoduchosť a rýchlosť:
- Kalkulačka je intuitívna a ľahko použiteľná. Stačí zadať základné údaje a okamžite tak získať prehľad o možných podmienkach hypotéky.
- Presný prehľad o splátkach:
- Hypo kalkulačka poskytne presný prehľad o výške mesačných splátok, čo umožní lepšie plánovať rozpočet.
- Rôzne scenáre:
- Existuje možnosť nasimulovať si rôzne scenáre podľa typu úrokovej sadzby a doby fixácie, čo klientovi umožní vybrať si najvhodnejšiu možnosť pre jeho potreby.
- Transparentnosť:
- Kalkulačka poskytne jasný a transparentný prehľad o všetkých nákladoch spojených s hypotékou, vrátane úrokových sadzieb a celkovej splatnej sumy.
- Úspora času:
- Nie je potrebné navštevovať pobočku banky, aby klient získali základné informácie o svojej hypotéke. Všetky potrebné údaje získa pohodlne online.
- Predbežné schválenie:
- Po vyplnení údajov môže získať predbežné schválenie svojej hypotéky, čo mu poskytne istotu pri ďalších krokoch v procese získania úveru.
mBank refinancovanie
Refinancovanie úverov v mBank je ideálnou cestou, ako zlúčiť viaceré pôžičky do jedného úveru, znížiť mesačné splátky a celkovo optimalizovať finančné záväzky. Ponúka mnoho výhod, ktoré môžu pomôcť dosiahnuť lepšie finančné podmienky a ušetriť peniaze.
Výhody refinancovania s mBank
- Zlúčenie viacerých úverov:
- Zlúčením rôznych pôžičiek si možno znížiť úrokovú sadzbu o 2 %, čo môže viesť k výraznej úspore. Napríklad tak možno ušetriť až 800 EUR.
- Bez poplatkov:
- Refinancovanie v mBank je bez poplatkov za vybavenie, vedenie, mimoriadne splátky aj predčasné splácanie.
- Možnosť navýšenia pôžičky:
- Ak klient potrebuje viac peňazí, môže si navýšiť pôžičku až do sumy 48 000 EUR.
Základné parametre refinancovania
| Parameter | Hodnota |
|---|---|
| Výška úveru | od 350 do 48 000 EUR |
| Doba splatnosti | 12 až 96 mesiacov |
| Úroková sadzba | Zníženie úrokovej sadzby najvyššej prenášanej pôžičky o 2 %. Minimálna možná sadzba je 4,9 % a maximálna 15,9 % p.a. |
| Počet prenášaných úverov | 1 až 10 rôznych úverov (úvery v iných bankách je potrebné splácať minimálne 4 mesiace) |
| Flexibilita splácania | Možnosť prispôsobiť si mesačnú splátku, splatnosť pôžičky, deň splátky alebo odložiť splátky istiny o 6 mesiacov |
Výhody poistenia schopnosti splácať
mBank ponúka aj možnosť poistenia schopnosti splácať, čo poskytuje istotu v prípade nečakaných životných situácií. Poistenie pomôže zvládnuť splácanie úveru aj v prípade straty zamestnania alebo dlhodobej choroby.
- Zníženie úroku: Pri uzatvorení poistenia získa klient zníženie úrokovej sadzby o 1 % p.a.
- Plnenie už po 30 dňoch: Plnenie poistenia začne platiť už po 30 dňoch a peniaze dostane klient aj spätne za prvý mesiac.
- Denná dávka za hospitalizáciu: Za každý deň pobytu v nemocnici dostane klient 10 EUR.
Postup pri refinancovaní úverov v mBank
- Vyplnenie žiadosti:
- Žiadosť možno vyplniť v mobilnej aplikácii, online na webe mBank, na obchodnom mieste alebo prostredníctvom mLinky. Klient nemusí dokladovať žiadne dokumenty, všetko vybaví mBank za neho.
- Schválenie:
- Po schválení žiadosti dostane e-mail s finálnymi parametrami mPôžičky Plus.
- Podpis zmluvy:
- Ak je už niekto klientom mBank, zmluvu potvrdí v mobilnej aplikácii alebo v internet bankingu. Noví klienti môžu zmluvu uzavrieť na ktorejkoľvek pobočke.
- Peniaze k dispozícii:
- Po podpise zmluvy bude mať peniaze z mPôžičky Plus ihneď k dispozícii na účte.
- Vyplatenie pôvodných úverov:
- Staré úvery nie sú vyplatené automaticky. Klinet ich musí vyplatiť a uzavrieť do 2 mesiacov.
Úroky hypoték vs. úroková sadzba
Úroková sadzba a úroky z hypotéky nie sú to isté.
- Úroková sadzba je percento z výšky úveru, ktoré dlžník musí zaplatiť veriteľovi za poskytnutie úveru. Vyjadruje sa ročne a je to cena úveru pre dlžníka. Úroková sadzba hypotéky je súčasťou hypotekárnej zmluvy a určuje, koľko peňazí klient zaplatí banke za to, že mu požičala peniaze na kúpu nehnuteľnosti.
- Úroky z hypotéky sú celková suma peňazí, ktorú klient zaplatí banke za použitie úveru počas celej doby trvania hypotéky. Vypočítavajú sa ako súčin úrokovej sadzby, výšky úveru a doby trvania hypotéky.
- Úroková sadzba je cena úveru pre dlžníka.
- Úroky z hypotéky sú celková suma peňazí, ktorú klient zaplatí banke za použitie úveru.
Okrem úrokovej sadzby ovplyvňuje výšku úrokov z hypotéky aj:
- Výška úveru: Čím vyšší je úver, tým vyššie budú aj úroky.
- Doba trvania hypotéky: Čím dlhšia je doba trvania hypotéky, tým vyššie budú aj úroky.
- Typ hypotéky: Existuje viacero typov hypoték s rôznymi úrokovými sadzbami.
- Poplatky spojené s hypotékou: Banka môže účtovať rôzne poplatky za spracovanie hypotéky, za vedenie úverového účtu, za predčasné splatenie hypotéky a podobne.
Aktuálne úrokové sadzby hypotéky 2024
Sledovanie vývoja úrokových sadzieb hypotéky 2024 je kľúčové pre všetkých, ktorí uvažujú o hypotéke alebo refinancovaní svojich existujúcich úverov. V roku 2024 dochádza k miernemu kolísaniu úrokových sadzieb, ktoré majú priamy dopad na mesačné splátky a celkové preplatenie úverov.
Mesačný vývoj úrokových sadzieb hypotéky v roku 2024
| Rok / Mesiac | Úrokové sadzby |
|---|---|
| 2024 / 05 | 4,21 % |
| 2024 / 04 | 4,15 % |
| 2024 / 03 | 4,18 % |
| 2024 / 02 | 4,12 % |
| 2024 / 01 | 3,97 % |
Banky ponúkajú rôzne typy úrokových sadzieb nielen na základe fixácie alebo hodnoty zabezpečenia, no aj v rámci svojich aktuálnych kampaní. Tieto rozdiely predstavujú potenciálnu časť klientov, ktorým sa úver oplatí refinancovať.
Porovnanie úrokových sadzieb a podmienok hypoték
| Banka | Pôžička | Úroková sadzba | Mesačná splátka | Preplatená suma | Poplatok za poskytnutie | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Prima banka | Hypotéka | 4,00 % | 477,42 € | 71 969,51 € | 100,00 € |
| 2 | Fio banka | Fio hypotéka | 4,08 % | 482,04 € | 73 534,00 € | 0,00 € |
| 3 | 365.bank | Hypotéka | 4,25 % | 491,94 € | 77 398,36 € | 300,00 € |
| 4 | UniCredit | Hypoúver Invest | 4,29 % | 494,28 € | 77 942,39 € | 0,00 € |
| 5 | ČSOB | Účelový úver na bývanie | 4,29 % | 494,28 € | 78 192,39 € | 250,00 € |
| 6 | VÚB | VÚB Hypotéka na bývanie | 4,39 % | 500,17 € | 80 061,34 € | 0,00 € |
| 7 | Slovenská sporiteľňa | Hypotéka bez prekážok | 4,39 % | 500,17 € | 80 061,34 € | 0,00 € |
| 8 | mBank | mHYPOTÉKA účelová | 4,49 % | 506,09 € | 82 192,87 € | 0,00 € |
| 9 | Tatra banka | Hypotéka TB | 4,49 % | 506,09 € | 82 192,87 € | 0,00 € |
| 10 | BKS Bank | Úver na bývanie | 4,50 % | 506,69 € | 82 606,71 € | 200,00 € |
Hypotéka a často kladené otázky
| Aké náklady sú spojené s vybavením hypotéky? Vybavenie hypotéky prostredníctvom finančného makléra je bezplatné. Pri vybavovaní hypotéky je však potrebné počítať s rôznymi nákladmi, ktoré nie sú len o úrokovej sadzbe. Zahŕňajú poplatky za spracovanie úveru, znalecký posudok, poistenie nehnuteľnosti, poistenie úveru, katastrálne poplatky a poplatok za vedenie účtu, z ktorého sa úver spláca. |
| Aké doklady sú potrebné pre hypotéku na kúpu nehnuteľnosti? Na získanie hypotéky na kúpu nehnuteľnosti bude klient potrebovať okrem štandardných dokladov na overenie príjmu aj znalecký posudok, list vlastníctva a návrh kúpno-predajnej zmluvy. |
| Je možné schváliť hypotéku bez vybranej nehnuteľnosti? Áno, je to možné. Banka môže schváliť hypotéku na základe posúdenia bonity klienta a po podpise úverovej zmluvy bude mať klient šesť mesiacov na nájdenie vhodnej nehnuteľnosti. |
| Ako vybaviť hypotéku? Na začiatku je potrebné podpísať žiadosť o úver. Odporúča sa obrátiť sa na finančných sprostredkovateľov, ktorí vykonajú dôkladnú analýzu situácie a vybavia celý proces úveru v banke s najvýhodnejšími podmienkami pre daného klienta. |
| Ako dofinancovať hypotéku? Ak klient nemá dostatok vlastných zdrojov, môže hypotéku dofinancovať rôznymi spôsobmi. Najčastejšie je to spotrebný úver alebo úver od stavebnej sporiteľne. Niektoré banky poskytujú spotrebné úvery k hypotéke so zvýhodnenou úrokovou sadzbou. Ďalšou možnosťou je založenie ďalšej nehnuteľnosti na zvýšenie celkovej hodnoty zabezpečenia, čo umožní získať vyšší objem hypotéky. |
| Ako dlho trvá vybavenie hypotéky? Vybavenie hypotéky môže trvať od niekoľkých dní až po niekoľko mesiacov. Dĺžka závisí najmä od toho, ako rýchlo získa kllient všetky potrebné doklady. Zdržania môžu nastať pri vybavovaní znaleckého posudku alebo pri získavaní potvrdenia o príjme, najmä ak klient pracuje v zahraničí alebo jeho zamestnávateľ sídli v inom meste. Proces schvaľovania samotného úveru zvyčajne trvá niekoľko pracovných dní. |
Maximálna výška hypotéky podľa príjmu
Maximálna výška hypotéky je určovaná na základe bonity klienta, čo zahŕňa jeho príjem a schopnosť splácať mesačné splátky. Dôležitú rolu hrá aj hodnota nehnuteľnosti použitej na zabezpečenie úveru.
Banky zvyčajne poskytujú úvery do výšky 80 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti, avšak v niektorých prípadoch môžu financovať až 90 % z tejto hodnoty. Maximálna výška hypotéky podľa príjmu je tiež ovplyvnená limitom celkovej zadlženosti žiadateľa (DTI), ktorý nesmie prekročiť 8-násobok jeho čistého ročného príjmu. Pre klientov starších ako 40 rokov a tých, ktorých splatnosť úveru zasahuje do dôchodkového veku, sa DTI znižuje s pribúdajúcim vekom.
Výpočet maximálnej výšky hypotéky podľa príjmu
Jednoduchý spôsob výpočtu maximálnej výšky hypotéky podľa príjmu je nasledovný:
Čistý mesačný príjem žiadateľa sa vynásobí dvanástimi a výsledok sa opäť vynásobí ôsmimi.
Tento výpočet poskytuje orientačnú maximálnu výšku hypotéky. Ak má žiadateľ existujúce úvery, maximálna výška hypotéky bude znížená o zostatky týchto úverov.
Dôležitý je aj pomer medzi splátkami všetkých finančných záväzkov a čistým príjmom žiadateľa, zníženým o životné minimum (DSTI). Tento ukazovateľ nesmie presiahnuť 60 %, čo znamená, že rezerva žiadateľa musí byť minimálne 40 %.
Ak chce niekto vedieť, akú maximálnu výšku hypotéky podľa príjmu môže banka schváliť, môže si ju vypočítať na základe svojho príjmu a aktuálnych podmienok na trhu.
Aké sú bežné podmienky hypotéky?
Podmienky hypotéky zahŕňajú viacero základných požiadaviek, ktoré musí žiadateľ splniť. Medzi bežné podmienky patrí predloženie:
- dokladu totožnosti
- dokladov o príjme
- znaleckého posudku k predmetu zabezpečenia hypotéky
- návrhu kúpnej zmluvy
Banky môžu vyžadovať aj ďalšie dokumenty v závislosti od individuálnej situácie žiadateľa. Často stanovujú aj ďalšie podmienky hypotéky, ktoré môžu zahŕňať:
- Históriu splácania: Posúdenie úverovej histórie, ktorá zahŕňa všetky predchádzajúce pôžičky a ich splácanie.
- Poistenie: Povinnosť uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti alebo životné poistenie, ktoré pokryje splácanie úveru v prípade neočakávaných udalostí.
- Vek a trvalý pobyt: Žiadateľ musí byť plnoletý, mať trvalý pobyt v SR a byť občanom SR.
Niektoré banky môžu ponúkať flexibilnejšie podmienky hypotéky, ktoré sa prispôsobia individuálnym potrebám. To môže zahŕňať:
- Možnosť odloženia splátok: Možnosť odloženia splátok v prípade finančných problémov.
- Variabilné úrokové sadzby: Možnosť zvoliť si medzi fixnými a variabilnými úrokovými sadzbami.
- Predčasné splatenie: Možnosť predčasne splatiť úver bez sankcií.
Hypotéka pre mladých – nové pravidlá od roku 2024
| Od roku 2024 sa menia podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Táto forma štátnej podpory bývania pre mladých zahŕňa daňový bonus na zaplatené úroky. Štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1 200 € ročne. Daňový bonus je možné uplatniť si po dobu 60 po sebe nasledujúcich mesiacov počnúc mesiacom, kedy človek začal platiť úrok banke. |
Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých
Pre získanie tejto výhody je nutné splniť niekoľko kľúčových podmienok:
- Vek: Vek všetkých žiadateľov musí byť v rozmedzí od 18 do 35 rokov.
- Účel hypotéky: Hypotéka musí byť použitá na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti na bývanie.
- Splatnosť hypotéky: Doba splatnosti musí byť od 5 do 30 rokov.
- Typ nehnuteľnosti: Financovaná nehnuteľnosť musí byť rodinný dom alebo byt a musí sa nachádzať na Slovensku.
- Trvalý pobyt: Vo financovanej nehnuteľnosti musí mať žiadateľ nahlásený trvalý pobyt.
- Priemerný mesačný príjem: Priemerný mesačný príjem v roku predchádzajúcom roku podania žiadosti nesmie prekročiť 1,6-násobok priemernej mzdy.
Maximálna hranica priemerného mesačného príjmu pre jedného žiadateľa je pre rok 2024 stanovená na 2 288 €. Pre dvoch žiadateľov je to dvojnásobok, teda 4 576 €. Dôležité je, že spolužiadateľ nemá nárok na daňový bonus na zaplatené úroky.
Existujú legálne spôsoby, ako získať hypotéku pre mladých aj v prípade nesplnenia niektorých podmienok. Napríklad, ak príjem presahuje stanovený limit, možno do žiadosti pridať spolužiadateľa s nižším príjmom. Podobne, ak jeden z partnerov presahuje vekový limit, do žiadosti môže vstúpiť len ten, kto spĺňa vekové a príjmové podmienky.
Hypotekárny úver na bývanie – ako funguje štátna pomoc?
V súvislosti so zvyšovaním úrokových sadzieb pri hypotekárnych úveroch vláda zaviedla program pomoci, ktorým sa štát snaží kompenzovať občanom zvýšené splátky úverov na bývanie.
Mimoriadny daňový bonus na zvýšenú splátku
Ministerstvo financií SR zodpovedá za mimoriadny daňový bonus na hypotéky za rok 2023. Podrobnosti o podmienkach tejto pomoci sú dostupné na stránke Ministerstva financií SR. Za schvaľovanie nároku na príspevok je zodpovedný Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, nie banka.
Postup pri žiadosti o príspevok po refinancovaní úveru
Ak záujemca žiada o príspevok na zvýšenú splátku po refinancovaní úveru na bývanie do novej banky, bude potrebovať doložiť potvrdenie o výške splátok. Postupu je nasledovný:
- Uistiť sa, že po refinancovaní úveru na bývanie do novej banky mesačná splátka narástla v porovnaní s pôvodnou splátkou.
- Pripraviť si číslo zmluvy o pôvodnom úvere.
- Uviesť číslo zmluvy v žiadosti o potvrdenie o výške splátok, ktoré vystavuje banka.
- Kontaktovať banku e-mailom na kontakt@mbank.sk alebo telefonicky na mLinku na čísle 0850 60 60 50.
- Odpoveď dostane záujemca do piatich pracovných dní na uvedenú e-mailovú adresu.
Potvrdenie o výške splátok banka vystaví bezplatne raz, ďalšie potvrdenia budú spoplatnené podľa aktuálneho sadzobníka bankových poplatkov.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
