Ako bezpečne zhodnotiť svoje úspory s minimálnym rizikom? Termínované vklady predstavujú ideálnu možnosť pre tých, ktorí preferujú stabilné a garantované výnosy. S rôznorodou ponukou bánk na trhu je však dôležité vedieť, ktorý termínovaný vklad je najvýhodnejší.
Obsah článku
V tomto článku prinášame podrobné porovnanie termínovaných vkladov pre rok 2024, vrátane ponúk od Prima banky, VÚB, ČSOB a Slovenskej sporiteľne, a tiež sa pozrieme na úroky, ktoré môžno očakávať. Ktorá banka ponúka najlepší termínovaný vklad a aké sú aktuálne úrokové sadzby?
Termínované vklady – porovnanie
Termínovaný vklad je bankový produkt určený na zhodnotenie voľných finančných prostriedkov. Na Slovensku sú stále veľmi obľúbené ako forma investície a ukladania peňazí.
| Na rozdiel od sporiaceho alebo bežného účtu, termínované vklady ponúkajú vyššie úrokové sadzby, čo znamená, že uložené financie sa úročia výhodnejšie. Peniaze sú však viazané na určitý čas, čo môže byť výhodou aj nevýhodou v závislosti od finančných potrieb klienta. |
Môžu byť dohodnuté ako jednorazové, čo znamená, že po ukončení lehoty splatnosti sa už neobnovia, alebo môžu byť automaticky obnovené na rovnaké obdobie.
Termínované vklady majú rôzne doby viazanosti, ktoré určuje každá banka individuálne.:
- Bežne sa klient stretne s viazanosťami na 1, 3, 6 či 9 mesiacov, alebo na 1, 2, 3, 4 či 5 rokov. Niektoré banky ponúkajú aj termínované vklady s netradičnými viazanosťami, napríklad na 18, 42 alebo 60 mesiacov.
Pri výbere najvýhodnejšieho termínovaného vkladu je dôležité porovnať rôzne ponuky na trhu. Porovnanie termínovaných vkladov môže pomôcť klientom rozhodnúť sa pre najvýhodnejšiu možnosť, ktorá zodpovedá ich finančným potrebám a plánom.
Porovnanie termínovaných vkladov jednotlivých inštitúcií:
| Banka | Názov produktu | Úroková sadzba | Zarobený úrok |
|---|---|---|---|
| Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou | 3,00 % | 121,50 EUR |
| Privatbanka | Privatbanka FIX Konto | 3,00 % | 121,50 EUR |
| UniCredit | Termínovaný vklad | 3,00 % | 121,50 EUR |
| Prima banka | Termínovaný vklad s osobným účtom | 2,80 % | 113,40 EUR |
| BKS Bank | Termínovaný vklad | 2,50 % | 101,25 EUR |
| Raiffeisen Bank | Vklad | 2,00 % | 81,00 EUR |
| Tatra banka | Termínovaný vklad | 2,00 % | 81,00 EUR |
| ČSOB | Termínovaný vklad | 2,00 % | 81,00 EUR |
| Prima banka | Termínovaný vklad | 1,80 % | 72,90 EUR |
| 365.bank | Termínovaný vklad | 1,75 % | 70,88 EUR |
| Poštová banka | Termínovaný vklad | 1,75 % | 70,88 EUR |
| Slovenská sporiteľňa | Termínovaný vklad | 1,70 % | 68,85 EUR |
| VÚB | Termínovaný vklad | 1,70 % | 68,85 EUR |
| mBank | Termínovaný vklad mVklad | 0,10 % | 4,05 EUR |
Termínované vklady a úroky v jednotlivých bankách
Úrokové sadzby pri termínovaných vkladoch na Slovensku začali mať stúpajúcu tendenciu približne od septembra 2022. Banky postupne upravujú svoje ponuky, pričom niektoré zavádzajú vyššie úrokové sadzby, avšak často s určitými podmienkami.
Napríklad, vyššie úroky môžu byť viazané na aktívne využívanie účtu v banke alebo na kombi produkty, kde klient získava výhodnejšiu úrokovú sadzbu na termínovanom vklade za podmienky investície svojich peňazí.
| Vedeli ste, že… ? Pre získanie vyššieho zhodnotenia finančných prostriedkov môžu klienti využiť kombináciu termínovaného vkladu a investície alebo splniť minimálnu výšku vkladu, ktorú banky často stanovujú. |
Termínované vklady a úroky sa teda môžu líšiť nielen podľa výšky úrokovej sadzby, ale aj podľa podmienok, ktoré banka stanovuje pre jej dosiahnutie.
Porovnanie úrokov pri termínovaných vkladoch:
| Banka | 6 M | 12 M | 18 M | 24 M | 36 M | 48 M |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tatra banka | 1,50% | 2,00% | – | 2,50% | 2,50% | – |
| UniCredit | 2,00% | 2,50% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
| ČSOB banka | 1,50% | 2,00% | – | 2,50% | 2,50% | – |
| VÚB banka | 1,50% | 1,70% | 0,01% | 2,00% | 2,50% | 0,01% |
| SLSP | 1,50% | 1,70% | – | 2,00% | 2,50% | – |
| Privatbanka | 0,20% | 3,00% | 3,10% | 3,20% | 3,60% | 3,00% |
| Prima banka | – | 1,80% | – | 2,00% | 2,20% | 2,20% |
| Raiffeisen bank | – | 0,10% | – | 1,50% | 2,00% | – |
| 365.bank | 1,50% | 1,75% | 2,00% | 0,30% | 0,30% | 0,30% |
| BKS Bank | 2,50% | 2,50% | – | – | – | – |
| Poštová banka | 1,50% | 1,75% | 2,00% | 0,30% | 0,30% | 0,30% |
| Fio banka | 3,00% | 3,00% | – | 2,70% | 2,60% | 2,60% |
Toto porovnanie ukazuje, že termínované vklady a ich úroky sa výrazne líšia medzi jednotlivými bankami a ponúkajú rôzne možnosti zhodnotenia v závislosti od doby viazanosti a splnenia dodatočných podmienok.
Porovnanie termínovaných vkladov 2024
Prinášame porovnanie termínovaných vkladov 2024, ktoré prináša atraktívne ponuky, ktoré môžu priniesť vyššie výnosy. Tento prehľad pomôže zorientovať sa v aktuálnych ponukách termínovaných vkladov v rôznych slovenských bankách.
| Banka | Úroková sadzba | Doba viazanosti | Podmienky na získanie zvýhodnenej úrokovej sadzby |
|---|---|---|---|
| Prima banka | 4,20 % p.a. | 9 mesiacov | Osobný účet, min. vklad 25 000 EUR |
| 3,80 % p.a. | 18 mesiacov | Osobný účet, min. vklad 25 000 EUR | |
| 0,01 % p.a. | – | Pre zostatky nižšie ako 25 000 EUR | |
| UniCredit Banka | 4,50 % p.a. | 6 mesiacov | Program DUET PLUS, min. 2 000 EUR (1 000 EUR vklad + 1 000 EUR investícia) |
| ČSOB | 3,50 % p.a. | 6 mesiacov | Účet, min. 500 EUR vklad + rovnaká suma investovaná |
| 1,50 % p.a. | 6 mesiacov | Samostatný termínovaný vklad | |
| Slovenská sporiteľňa | 4,00 % p.a. | 12 mesiacov | Kombi vklad (min. 1/3 vklad + 2/3 investícia, min. 1 500 EUR) |
| 3,00 % p.a. | 36 mesiacov | Účet a pravidelné investičné sporenie aspoň 20 EUR mesačne | |
| 2,50 % p.a. | 24 mesiacov | Účet a pravidelné investičné sporenie aspoň 20 EUR mesačne | |
| 2,20 % p.a. | 12 mesiacov | Účet a pravidelné investičné sporenie aspoň 20 EUR mesačne | |
| 2,00 % p.a. | 6 mesiacov | Účet a pravidelné investičné sporenie aspoň 20 EUR mesačne | |
| VÚB | 5,00 % p.a. | 12 mesiacov | Kombiprodukt (min. 1 500 EUR, 500 EUR vklad + 1 000 EUR investícia) |
| 365. Bank | 3,00 % p.a. | 24, 36, 48 mesiacov | Účet plus, min. vklad 500 EUR, aktívne využívanie účtu |
| Poštová banka | 3,00 % p.a. | 24, 36, 48 mesiacov | Užitočný účet, min. vklad 500 EUR, aktívne využívanie účtu |
Najlepší a najvýhodnejší termínovaný vklad
Ako vybrať ten najlepší a najvýhodnejší termínovaný vklad? Pri výbere sa treba riadiť niekoľkými kľúčovými faktormi:
- Úroková sadzba: Vybrať si banku, ktorá ponúka najvyššiu úrokovú sadzbu pre požadovanú dobu viazanosti.
- Viazanosť: Zvážiť dobu, na ktorú sa môžu peniaze viazať bez potreby predčasného výberu.
- Podmienky banky: Skontrolovať, či sú s vyššími úrokovými sadzbami spojené dodatočné podmienky, ako je aktívne využívanie účtu alebo kombinácia s investíciami.
- Ochrana vkladov: Dbať na to, aby vklady neprekročili limit chránený Fondom ochrany vkladov v jednej banke.
- Inflácia: Zvážiť aktuálnu a predpokladanú mieru inflácie, aby klient zistil, či termínovaný vklad ponúka reálne zhodnotenie peňazí.
- Poplatky a dane: Zohľadniť všetky poplatky za predčasný výber a daňové povinnosti spojené s úrokmi.
Týmto spôsobom sa dá nájsť ten najvýhodnejší a najlepší termínovaný vklad, ktorý bude zodpovedať finančným potrebám a cieľom každého jedného klienta.
Termínové vklady – výhody
Vyššie úroky: Termínované vklady majú vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty.
Stabilné zhodnotenie: Úroková sadzba je nemenná počas celej doby vkladu.
Nízke riziko: Nižšia rizikovosť oproti akciovým alebo realitným fondom.
Ochrana vkladov: Vklady sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 EUR.
Bezpečnosť: Nízke riziko straty finančných prostriedkov.
Termínované vklady – nevýhody
Sankčné poplatky: Poplatky za predčasný výber peňazí.
Inflácia: Vklady môžu byť znehodnotené rastúcou infláciou.
Zdanenie úrokov: Úroky sú zdanené.
Minimálne vklady: Vyžadované minimálne vklady pri uzatváraní vkladov.
Menové riziko: Riziko spojené s pohybom devízových kurzov.
Oplatí sa termínovaný vklad?
Pri zvažovaní, či sa oplatí termínovaný vklad, je dôležité zohľadniť, aké atribúty má tento bankový produkt v porovnaní so sporiacimi účtami a investíciami. Každý z týchto produktov má svoje výhody a nevýhody, ktoré ovplyvňujú:
- výnosnosť
- riziko
- dostupnosť finančných prostriedkov.
Porovnanie termínovaného vkladu, sporiaceho účtu a investícií:
| Vlastnosť | Termínovaný vklad | Sporiaci účet | Investície (akcie, dlhopisy, fondy) |
|---|---|---|---|
| Úroková sadzba/ výnos | Vyššia ako na sporiacom účte, fixná | Nižšia, môže byť variabilná | Potenciálne vysoký, ale volatilný |
| Riziko | Nízke, vklady chránené do 100 000 EUR | Nízke, vklady chránené do 100 000 EUR | Vysoké, závisí na type investície |
| Likvidita | Viazané na dobu trvania, sankcie za predčasný výber | Vysoká, peniaze kedykoľvek dostupné | Stredná až nízka, závisí na trhu a podmienkach predaja |
| Daňové povinnosti | Úrok podlieha dani | Úrok podlieha dani | Kapitálové zisky podliehajú dani |
| Doba viazanosti | 1 mesiac až 5 rokov | Neviazaný | Neviazaný, závisí na stratégii investora |
| Ochrana vkladov | Fond ochrany vkladov do 100 000 EUR | Fond ochrany vkladov do 100 000 EUR | Neexistuje, závisí na konkrétnom investičnom produkte |
Termínovaný vklad sa oplatí predovšetkým pre tých, ktorí hľadajú bezpečné a stabilné zhodnotenie svojich úspor bez rizika straty. Môže byť výhodný pre konzervatívnych investorov, ktorí hľadajú garantované zhodnotenie svojich úspor.
Kalkulačka zloženého úroku a termínovaný vklad
| Kalkulačka zloženého úroku je dôležitým nástrojom pri plánovaní termínovaných vkladov, pretože pomáha investorom pochopiť, ako ich peniaze narastú v priebehu času. Zložený úrok je v investovaní považovaný za jednu z najväčších výhod, pretože umožňuje úrokom naakumulovať ďalšie úroky, čím sa výrazne zvyšuje celkový výnos. |
Čo je zložený úrok a zložené úročenie?
Zložený úrok je typ úroku, pri ktorom sa vypočítaný úrok na konci každého úrokovacieho obdobia pripíše k istine a v nasledujúcom období sa úročí celá zvýšená suma. Tento proces sa nazýva zložené úročenie a vedie k exponenciálnemu rastu investície.
Kalkulačka na výpočet zloženého úroku
Základný vzorec pre výpočet zloženého úroku pri jednorázovom vklade je:
A = P * (1 + r/n)^(n * t)
kde:
- A – výsledná suma/ budúca hodnota investície (amount)
- P – počiatočný vklad (principal)
- r – ročná úroková miera (rate)
- n – frekvencia zloženého úročenia (počet úrokovacích období za rok)
- t – počet rokov, počas ktorých sú peniaze investované
Kalkulačka zloženého úroku s pravidelným vkladom
Ak chce niekto pridať pravidelné vklady do svojho výpočtu, vzorec je zložitejší:
A = P * (1 + rate)^nper + AP * [(1 + rate)^nper – 1] / rate
kde:
- AP – pravidelná platba (vklad alebo výber) na konci obdobia
- rate – úroková miera na jedno platobné obdobie
- nper – celkový počet platobných období
Použitím tejto kalkulačky zloženého úroku môže človek experimentovať s rôznymi scenármi, aby videl, ako sa jeho úspory môžu vyvíjať v závislosti od frekvencie a veľkosti vkladov.
Prima banka a termínovaný vklad
Prima banka ponúka termínovaný vklad, ktorý výhodne zhodnotí voľné finančné prostriedky bez poplatkov za založenie a vedenie účtu.
Výhody termínovaného vkladu Prima banky s osobným účtom:
Úrok s osobným účtom: Klient získa o 1,0% ročne vyšší úrok.
Garantovaná úroková sadzba: Úroková sadzba je garantovaná počas celej doby viazanosti.
Bezplatné zriadenie a vedenie účtu: Žiadne poplatky za zriadenie a vedenie účtu.
Minimálny vklad: Minimálny vklad je už od 1 000 EUR.
Automatická prolongácia vkladu: Vklad sa automaticky obnovuje.
Pohodlné zriadenie: Možnosť zriadenia aj cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu Peňaženka.
Doba viazanosti a automatická prolongácia
Na výber je doba viazanosti na 12, 24, 36, 48 alebo 60 mesiacov. Viazanosť vkladu začína plynúť dňom zriadenia účtu a končí uplynutím zmluvne dohodnutej doby viazanosti. V deň dostupnosti vkladu si môže klient bezplatne zvýšiť alebo znížiť sumu vkladu, prípadne nechať vklad automaticky obnovovať s aktuálne platnou úrokovou sadzbou.
Na stránke Prima banky môžno využiť aj kalkulačku termínovaného vkladu, ktorá pomôže vypočítať potenciálne zhodnotenie úspor.
VÚB a termínovaný vklad
Termínovaný vklad od VÚB ponúka atraktívny úrok a flexibilitu predčasného výberu.
VÚB termínovaný vklad – výhody:
Minimálny vklad: 99 EUR, 2 500 CZK, 50 GBP, 100 USD, alebo 40 000 HUF.
Ponuka vkladu v 4 menách: EUR, CZK, GBP, USD.
Voliteľná doba viazanosti: 1, 3, 6, 9*, 12, 18*, 24*, 36*, 42* a 48* mesiacov.
*Doba viazanosti 18, 24, 36, 42 a 48 mesiacov je dostupná len v EUR. Doba viazanosti 9 mesiacov je dostupná v EUR, USD a GBP.
Ako si zriadiť VÚB termínovaný vklad online
Termínovaný vklad si možno zriadiť online s garantovanou úrokovou sadzbou cez mobilnú aplikáciu VÚB Mobil banking alebo Internet banking.
Úroková sadzba
Prostriedky sú počas celej doby viazanosti úročené rovnakou úrokovou sadzbou, ktorá závisí od výšky vkladu a obdobia, na ktoré sú peniaze uložené.
Predčasný výber
Peniaze z termínovaného vkladu možno vybrať kedykoľvek. Pri predčasnom výbere si banka účtuje sankčný poplatok, ktorý sa odvíja od úrokov naakumulovaných ku dňu výberu z predčasne vyberanej sumy. Napríklad, pri ročnom vklade je poplatok rovný úroku z vyberanej čiastky za 180 dní, najviac však do výšky akumulovaných úrokov.
Prídavné vklady
Klienti môžu počas celej doby viazanosti realizovať prídavné vklady, ktoré majú rovnaký deň splatnosti ako pôvodný vklad. Všetky prídavné vklady sa zlúčia s pôvodným vkladom a automaticky sa obnovia ako jeden vklad. Počas doby viazanosti môžno na vkladový účet realizovať prídavné vklady maximálne 195-krát.
ČSOB a termínovaný vklad
ČSOB ponúka bezpečný spôsob sporenia s termínovaným vkladom, ktorý umožňuje zhodnotiť úspory v eurách aj v iných cudzích menách. Využitie termínovaného vkladu cez aplikáciu ČSOB SmartBanking je efektívne a pohodlné.
ČSOB termínovaný vklad – výhody:
Zhodnotenie úspor: Atraktívne úroky v EUR a iných menách.
Garantovaná úroková sadzba: Úrok je fixný počas celej doby viazanosti.
Jednoduché zriadenie: Možnosť zriadenia online cez ČSOB SmartBanking.
Bez poplatkov: Zriadenie a vedenie vkladu bez poplatkov.
Flexibilná viazanosť: Výber viazanosti na 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov s úrokom až do 2,5 % ročne.
Možnosti sporenia s ČSOB termínovaným vkladom
- Dĺžka viazanosti: 1, 3, 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov.
- Viacero mien: Možnosť sporenia v EUR, CZK, USD, GBP.
- Automatická obnova: Možnosť automatickej obnovy vkladu v deň splatnosti.
- Výhodnejšie úroky: Lepšie úročenie pri 2 a 3 ročnej viazanosti v porovnaní so sporiacim účtom.
Zriadenie termínovaného vkladu online
- Výber parametrov: Nastaviť výšku vkladu, dĺžku sporenia a účet, z ktorého budú peniaze prevedené.
- Dokumentácia: Oboznámiť sa so zmluvnou dokumentáciou pri zriadení vkladu.
- Potvrdenie cez PIN: Zriadiť vklad a začať sporiť, pričom môžno sledovať rast úspor.
Termínovaný vklad v SLSP
Termínovaný vklad v SLSP ponúka bezpečný spôsob sporenia s garantovaným úrokom až 3 % ročne, ktorý je fixný počas celej doby viazanosti.
Termínovaný vklad SLSP – výhody:
Flexibilná viazanosť: Výber viazanosti na 1, 3, 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov.
Jednoduché zriadenie: Možnosť zriadenia online cez aplikáciu George, bez poplatkov.
Viacero mien: Možnosť zriadiť vklad v EUR, USD, CZK alebo GBP.
Minimálny vklad: Už od 500 EUR
Spoločný vklad: Možnosť zriadenia vkladu pre dvoch majiteľov.
Pravidelné pripisovanie úrokov: Úroky sú pripisované ku dňu splatnosti vkladu.
Úrokové sadzby pre termínované vklady SLSP
| Doba viazanosti | Základná úroková sadzba | Maximálna úroková sadzba |
|---|---|---|
| 1 mesiac | 0,01 % ročne | – |
| 3 mesiace | 2,50 % ročne | 3,00 % ročne |
| 6 mesiacov | 2,00 % ročne | 2,50 % ročne |
| 12 mesiacov | 2,00 % ročne | 2,50 % ročne |
| 24 mesiacov | 2,00 % ročne | 2,50 % ročne |
| 36 mesiacov | 2,00 % ročne | 2,50 % ročne |
Pre viac informácií o SLSP termínovanom vklade a aktuálnych úrokových sadzbách treba navštíviť ich webovú stránku alebo kontaktovať pobočku.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
