Poštová banka – recenzia, výhody, nevýhody

Poštová banka, ktorá sa v roku 2023 rebrandovala na 365 banku, je stále jednou z najrozšírenejších bánk na Slovensku. Ponúka širokú škálu produktov a služieb pre individuálnych klientov aj firmy.

---

Obsah článku

---

Poštová banka je jednou z popredných finančných inštitúcií na Slovensku. Získala si dôveru mnohých klientov vďaka svojej dlhoročnej tradícii a širokému spektru poskytovaných služieb.

365 banka – recenzie

Recenzie na 365 banku sú vo všeobecnosti pozitívne. Klienti oceňujú jednoduchosť a prehľadnosť produktov, ako aj nízke poplatky a rýchle vybavenie. Banka je tiež chválená za skvelý zákaznícky servis.

🔹„Som veľmi spokojný s 365 bankou. Účet som si založil online za pár minút a hneď som mohol začať používať platobnú kartu. Mobilná aplikácia je skvelá a prehľadná. Zákaznícky servis je tiež veľmi ústretový.“

Celkovo je 365 banka dobrou voľbou pre ľudí, ktorí hľadajú modernú a digitálnu banku s jednoduchými a prehľadnými produktmi.

Počas pôsobenia vo svete financií si investičná spoločnosť stihla vybudovať široké portfólio fondov, karta podielnika je už minulosť. Používajú sa moderné spôsoby.

Hypotéka v Poštovej banke

Vďaka prepojeniu so Slovenskou poštou je Poštová banka dostupná na každej pošte. Klienti tak majú bankové služby na dosah ruky, nech už sa nachádzajú kdekoľvek na Slovensku. Popularita pôžičiek Poštovej banky rastie každým rokom – stávajú sa atraktívnou voľbou pre financovanie rôznych potrieb.

Hypotéku od Poštovej banky je možné vybaviť cez digitálnu pobočku 365 banky, prípadne poslať žiadosť môžu klienti aj cez aplikáciu 365 banky.

Výhodou hypotéky od Poštovej banky je skvelý úrok či jednoduchá žiadosť o hypotéku prostredníctvom 365 bank aplikácie. Okrem toho má hypotéka aj tieto výhody:

Úrok od 4,25% ročne	365 banka rieši možnosť vlastného bývania s atraktívnou úrokovou sadzbou 4,25% ročne – najatraktívnejšia ponuka na trhu.
Žiadosť o pôžičku online alebo na pobočke	O hypotéku možno požiadať online alebo na pobočke banky. V oboch prípadoch ide o veľmi jednoduchý a rýchly proces.
Hypotéka s odmenou 150 €	Ak si žiadateľ o hypotéku či iný produkt z portfólia banky založí účet, získa odmenu 150 €.
Zľavy z úroku na hypotéke	Ak klient spláca hypotéku či iný produkt z účtu Plus, môže získať zľavu 0,50 % ročne. V prípade, že dostáva na svoj účet mesačne aspoň 1500 €, môže si uplatniť nárok na ďalšiu zľavu vo výške 0,70 % ročne.

Hypotekárne portfólio 365 banky zahŕňa okrem samotnej hypotéky aj iné produkty:

• Hypotéka na refinancovanie
• Hypotekárna kalkulačka
• Hypotéka s úsporami
• EKO hypotéka
• Digitálna hypotéka

🔹Založením účtu plus v 365.banke klient môže hneď začať šetriť na úroku z hypotéky.

Hypotéka na refinancovanie

V prípade, že má človek hypotéku v inej banke a nie je spokojný s úrokovou sadzbou, môže si svoju hypotéku preniesť práve do 365 banky. Úrok je len 6 %.

Ako požiadať o refinancovanie hypotéky v 365.banke?

• Online žiadosť: Klient jednoducho vyplní online formulár na webovej stránke 365.banky.
• Telefonicky: Klient kontaktuje banku na infolinke 0800 365 365.
• Osobne: Navštívením ktorejkoľvek z 365 pobočiek po celom Slovensku.

Podmienky na refinancovanie hypotéky sú jasne stanovené. Človek musí mať existujúcu hypotéku u inej banky a musí preukázať svoj príjem a bonitu. 

Poštová banka – hypotekárna kalkulačka 

Hypotekárna kalkulačka 365.banky je online nástroj, ktorý umožňuje rýchlo a jednoducho vypočítať predbežnú výšku mesačnej splátky hypotéky. Je možné ju taktiež využiť na porovnanie rôznych typov hypoték a zistenie maximálnej výšky úveru, ktorú banka môže schváliť.

🔹Výpočet v hypotekárnej kalkulačke 365.banky je len orientačný. Presnú výšku mesačnej splátky a celkových nákladov na hypotéku vypočíta banka po individuálnom posúdení žiadosti.

Hypotéka s úsporami

Hypotéka s úsporami od 365.banky je produkt určený pre klientov, ktorí chcú ušetriť na úrokoch z hypotéky. Princíp je jednoduchý – čím viac úspor klient vloží na termínovaný vklad v 365.banke, tým nižšiu úrokovú sadzbu na hypotéku získa.

Príklad

Výška hypotéky 100 000 €:

• Bez úspor: 4,75 % ročne
• Úspory 10 000 €: 4,25 % ročne
• Úspory 20 000 €: 4,00 % ročne

Podmienky hypotéky s úsporami sú jasne stanovené.

Minimálna výška hypotéky	50 000 €
Maximálna doba splatnosti	30 rokov
Vek	Vek klienta musí byť najmenej 18 rokov a najviac 65 rokov v deň splatnosti hypotéky.
Príjem	Klient musí mať dostatočný príjem na splácanie hypotéky.
Nehnuteľnosť	Nehnuteľnosť, ktorá je predmetom záložného práva, musí spĺňať podmienky banky.

Tak ako všetky produkty 365 banky aj hypotéku s úsporami klienti vybavia online alebo návštevou jednej z mnohých pobočiek 365 banky.

EKO hypotéka

EKO hypotéka od 365.banky je hypotekárny úver určený na financovanie energeticky úsporných nehnuteľností. Vďaka EKO Hypotéke môžu klienti získať atraktívnu úrokovú sadzbu a ďalšie benefity.

Výhody EKO Hypotéky:

• Nižšia úroková sadzba: Vďaka splneniu energetických kritérií je možné získať zľavu z úrokovej sadzby až o 0,1 % ročne.
• Podpora zelenej energie: Financovaním energeticky úspornej nehnuteľnosti sa prispieva k ochrane životného prostredia.
• Zníženie energetických nákladov: Energeticky úsporná nehnuteľnosť ušetrí peniaze za energie.
• Štátny príspevok: Pri splnení podmienok je možné získať štátny príspevok na úsporu energie vo výške až 5 000 €.

Je dôležité podotknúť, že nehnuteľnosť musí mať energetický certifikát v triede A, B alebo C. Hypotéka musí financovať kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu energeticky úspornej nehnuteľnosti.

Digitálna hypotéka

Digitálna hypotéka od 365.banky je rýchly a pohodlný spôsob, ako financovať bývanie. Celý proces vybavenia hypotéky je možné zvládnuť online z pohodlia domova, bez nutnosti návštevy pobočky.

Pre koho je Digitálna hypotéka vhodná:

• Pre klientov, ktorí chcú rýchlo a pohodlne vybaviť hypotéku.
• Pre klientov, ktorí preferujú online vybavovanie vecí.
• Pre klientov, ktorí chcú mať prehľad o celom procese vybavovania hypotéky.

V aplikácii 365 banky má človek všetky informácie k svojej pôžičke. Tento druh pôžičky je vybavený omnoho rýchlejšie ako bežná pôžička, čo môže byť výhodné pre tých, ktorí potrebujú peniaze ihneď.

Dobrá pôžička

Poštová banka (PB) dlhší čas ponúkala Dostupnú pôžičku, ktorá bola nedávno nahradená Dobrou pôžičkou. Nová pôžička je vylepšenou verziou starej a prináša viacero benefitov.

Základné parametre pôžičky:

Výška pôžičky	100 € až 30 000 €
Doba splatnosti	5 mesiacov až 10 rokov
Ročná úroková sadzba	od 7,9 %
Poplatky za poskytnutie	❌
Typ pôžičky	Bezúčelová
Spolužiadateľ	❌
Potvrdenie o účte	Potvrdenie o príjme nie je nutné (len pri čerpaní na účet PB)
Dokumenty pri vybavení	Na vybavenie stačí občiansky preukaz (len pri existujúcom účte v PB)

Dobrá pôžička je ideálna pre klientov, ktorí potrebujú financovať neočakávané výdavky, menšie rekonštrukcie alebo si jednoducho chcú splniť sen. Vďaka bezúčelovosti je možné použiť ju na čokoľvek bez nutnosti dokladovať účel použitia.

Je Dobrá pôžička od Poštovej banky vhodná aj ako pôžička na materskej?

Či je Dobrá pôžička od Poštovej banky vhodná pre mamičky na materskej dovolenke závisí od individuálnej situácie.

Na jednej strane:

• Dobrá pôžička má nízke minimálne požiadavky na výšku príjmu: Stačí, ak má klientka  dostatočný príjem na splácanie pôžičky. To znamená, že aj materská dovolenka môže byť v niektorých prípadoch dostatočným príjmom na jej získanie.

Na druhej strane:

• Dobrá pôžička nie je určená pre nezamestnaných: Aj keď materská dovolenka nie je technicky nezamestnanosť, banka môže posudzovať túto situáciu ako nezamestnanosť.

Preto sa odporúča zvážiť pôžičku na materskej od Poštovej banky. Pred podpísaním zmluvy o pôžičke by si mali rodiny preštudovať svoj rodinný rozpočet a zvážiť, či budú schopní splácať záväzok voči banke.

Odklad splátok – úver v Poštovej banke

Poštová banka umožňuje svojim klientom požiadať o odklad splátok úveru v prípade, že sa ocitnú v ťažkej životnej situácii. Odklad splátok môže pomôcť prekonať prechodné finančné problémy a vyhnúť sa omeškaniu so splácaním úveru.

O odklad splátok môže požiadať akýkoľvek klient Poštovej banky, ktorý má úver s povoleným odkladom splátok. Do úvahy prichádza napríklad:

• Hypotéka
• Spotrebný úver
• Autoúver
• Kreditná karta

Odklad splátok je individuálne posudzovaný pre každého klienta. Poštová banka zohľadní konkrétnu situáciu, dôvod žiadosti o odklad splátok a schopnosť klienta splácať úver po skončení odkladu.

🔹Dĺžka odkladu splátok je individuálne stanovená pre každého klienta. Poštová banka umožňuje odklad splátok na dobu od 1 do 6 mesiacov.

Dôvody na odklad splátok:

• Strata zamestnania
• Zníženie príjmu
• Dlhodobá choroba
• Neočakávané výdavky (napr. oprava auta)
• Životné udalosti, ktoré ovplyvnili príjem (napr. narodenie dieťaťa, rozvod)

Za základný odklad splátok klient neplatí žiadne poplatky. V závislosti od dĺžky odkladu splátok a typu úveru Poštovej banky však môže banka naúčtovať dodatočné úroky.

Potrebné dokumenty:

K žiadosti o odklad splátok je potrebné priložiť nasledovné dokumenty:

• Doklad preukazujúci ťažkú životnú situáciu: Napríklad potvrdenie o strate zamestnania, výplatnú pásku s prehľadom o znížení príjmu, lekársku správu o chorobe, faktúry za neočakávané výdavky, a pod.
• Kópia občianskeho preukazu
• Kópia zmluvy o úvere

O odklad splátok pri splácaní úveru Poštovej banky je možné požiadať online, prostredníctvom internetového bankovníctva či návštevou jednej z mnohých pobočiek Poštovej banky.

Poštová banka – účet zadarmo

Poštová banka ponúka svojim klientom tri základné účty, ktoré môžu využívať. 

• Užitočný účet
• Užitočný účet junior
• Užitočný účet senior

Banka ponúka širokú škálu bežných účtov pre rôzne potreby klientov. Mnohé zo základných účtov sú bez poplatkov.

Užitočný účet zadarmo od Poštovej banky 

Užitočný účet predstavuje základný typ bežného účtu v poštovej banke.

Výhody:

• Internet banking a mobilná aplikácia
• Platobná karta pre majiteľa a disponenta
• 1 výber hotovosti mesačne z bankomatu inej banky v eurách na Slovensku alebo v zahraničí zadarmo
• Možnosť zriadenia sporenia s úrokovou sadzbou 0,10 % ročne
• Zľavy u partnerov programu Peniaze s5

Tento účet možno získať zadarmo a to v prípade, že Užitočný účet vedie osoba, ktorá je mladšia ako 27 rokov a má stiahnutú aplikáciu Peniaze s5, v ktorej je zaregistrovaný. Užitočný účet je možné získať zadarmo aj v prípade, že klient má priemerný denný zostatok na depozitných produktoch nad 20 000 €.

🔹 Pri nesplnení vyššie uvedených podmienok, klienti platia za bežný účet 2,90 € mesačne.

Užitočný účet Junior

Užitočný účet Junior je bezplatný bežný účet v Poštovej banke určený pre deti a mládež do 18 rokov. Ponúka základné bankové služby a je ideálny pre mladých ľudí, ktorí sa chcú naučiť narábať s peniazmi.

Podmienky pre zriadenie Užitočného účtu Junior:

• Dieťa alebo mladý človek musí mať menej ako 18 rokov.
• Pre zriadenie účtu je potrebný súhlas zákonného zástupcu.
• Zákonný zástupca musí predložiť občiansky preukaz a rodný list dieťaťa.

🔹Mladí ľudia s Užitočným účtom Junior môžu získať zľavy u vybraných partnerov Poštovej banky.

Účet je zadarmo pre všetkých klientov do 18 rokov. K účtu je taktiež vydaná platobná karta Maestro, ktorú môžu mladí ľudia používať na platby v obchodoch a na internete.

Užitočný účet Senior

Užitočný účet Senior je zvýhodnený bežný účet určený pre poberateľov dôchodkových dávok v Poštovej banke. Ponúka komplexné služby za mesačný poplatok 2,90 €.

Podmienky pre zriadenie Užitočného účtu Senior:

• Klient musí byť poberateľom niektorej z dôchodkových dávok.
• Dosiahnutie minimálneho veku 62 rokov.
• Klient musí mať trvalý pobyt na Slovensku.
• Nesmie mať v Poštovej banke vedený exekučný účet.

Tento účet ponúka seniorom množstvo výhod a zliav, ktoré sú prispôsobené ich potrebám. 

Poštová banka – pobočky

Poštová banka, jedna z významných finančných inštitúcií na Slovensku, má početné pobočky po celej krajine. 

Typy pobočiek a služieb

1. Klasické pobočky: Ponúkajú širokú škálu bankových služieb, vrátane otvárania účtov, poskytovania úverov, poradenstva a ďalších finančných služieb.
2. Bankomaty: Mnohé pobočky majú k dispozícii aj bankomaty na výber hotovosti, vklady a ďalšie bankové operácie.
3. Partnerské pobočky: Poštová banka má aj spolupráce s rôznymi poštovými a inými inštitúciami, kde možno vybaviť základné bankové služby.

Pobočky sú vo všetkých väčších mestách ako napríklad v Bratislave, Košiciach či v Žiline. Avšak klienti nájdu pobočky Poštovej banky aj v menších mestách ako napríklad Liptovskom Mikuláši.