Pôžička na auto – účelová, neúčelová či leasing

Pri kúpe auta je k dispozícii niekoľko možností financovania. Jednou je autoúver – špeciálna pôžička na auto. Ďalšou je bežná pôžička, ktorá bude využitá na nákup auta. Potom je tu lízing, pri ktorom sa auto nekupuje, dlhodobo sa prenajíma. Každá možnosť má svoje výhody a nevýhody, ako napríklad výška úrokov, dĺžka splácania, či to, či sa kupujúci stane majiteľom vozidla ihneď alebo až po skončení splácania.

Najlepšia voľba financovania auta závisí od konkrétnych potrieb a finančných možností kupujúceho.

Auto úver – možnosti na financovanie auta

Ak si niekto chce kúpiť nové auto a nemá celú sumu na jeho jednorazové zakúpenie, má viacero možností na financovanie auta. Existuje niekoľko spôsobov, ako si vysnívané vozidlo zaobstarať:

Spôsob financovania auta	Princíp	Výhody	Nevýhody
Autoúver	Peniaze požičané od banky alebo inej inštitúcie, pravidelné mesačné splátky	Flexibilita, jednoduchá administratíva	Viazanosť, platenie úrokov
Operatívny leasing	Prenájom auta na určitú dobu, možnosť odkupu	Nižšie mesačné splátky, komplexné služby, flexibilita	Stanovený maximálny počet najazdených kilometrov ročne, žiadne vlastníctvo
Finančný leasing	Kombinácia úveru a nájmu	Možnosť odkúpenia, nižšie mesačné splátky	Výška poslednej splátky môže byť nepredvídateľná
Známy	Požičanie od známeho alebo člena rodiny	Možnosť dohodnutia individuálnych podmienok, nižšie úroky alebo žiadne úroky	Riziko poškodenia medziľudských vzťahov, problémy pri riešení prípadných sporov

Čo treba zvážiť pri výbere financovania auta?

• Finančné možnosti: Aká vysokú splátku si kupujúci môže dovoliť
• Dĺžka využívania auta: Podľa toho, či plánuje auto meniť často alebo ho chce mať dlhodobo
• Najazdené kilometre: Koľko ročne najazdí
• Dodatočné služby: Komplexný servis alebo radšej individuálne riešenia

Nech už si kupujúci vyberie ktorúkoľvek možnosť, vždy by mal najprv porovnať ponuky od viacerých poskytovateľov.

Najlepší úver na auto

Výber najlepšieho úveru na auto závisí od niekoľkých faktorov, ktoré je potrebné zvážiť:

• Finančná situácia: Akú vysokú mesačnú splátku si môže záujemca dovoliť? Aký veľký obnos je ochotný uhradiť ako akontáciu? Nižšie sa píše, čo je to akontácia.

• Dĺžka splatnosti: Čím dlhšia splatnosť, tým nižšie budú mesačné splátky, celkovo však zaplatí viac úrokov.

• Výška úrokovej sadzby: Snažiť sa nájsť úver s čo najnižšou úrokovou sadzbou.

• Ďalšie poplatky: Treba zistiť, aké ďalšie poplatky sú spojené s úverom (napr. poplatok za poskytnutie úveru na auto).

• Možnosť predčasného splatenia: Zistiť, či je možnosť predčasne splatiť úver bez dodatočných poplatkov.

Pri hľadaní najlepšieho úveru na auto poslúžia online porovnávače úverov, ktoré umožnia porovnať ponuky rôznych bánk a finančných spoločností.

Pôžička na auto bez dokladovania príjmu

Financovanie auta bez toho, aby bolo potrebné predkladať potvrdenie o príjme je lákavé, no je dôležité si uvedomiť všetky súvislosti a riziká. Prečo niekto zvažuje pôžičku na auto bez dokladovania príjmu?

• Rýchlosť vybavenia: Tento typ pôžičky je často schválený rýchlejšie, pretože odpadá administratívna náročnosť spojená s overovaním príjmu

• Flexibilita: Môže byť vhodný pre ľudí s nepravidelným príjmom alebo tých, ktorí nemajú klasické pracovné zmluvy

Netreba však zabúdať na možno riziká. Patria medzi ne:

• Vyššie úrokové sadzby: Pretože poskytovateľ autoúveru nesie vyššie riziko, zvyčajne si účtuje vyššie úroky

• Obmedzené sumy: Čiastka pôžičky na auto býva nižšia ako pri štandardných úveroch

• Kratšia doba splatnosti: Splácať sa bude pravdepodobne v kratšom časovom horizonte

Taktiež môže byť obmedzená možnosť uplatňovať práva spotrebiteľa.

VÚB pôžička na auto – autoúver

VÚB banka ponúka rôzne možnosti financovania kúpy auta. Jednou z nich je účelový spotrebný úver. Tento typ VÚB pôžičky na auto je špeciálne určený na financovanie nákupu vozidla a môže byť výhodnejší ako bežný spotrebný úver.

Výhody VÚB pôžičky na auto:

• Rýchle vybavenie: Peniaze na účte veľmi rýchlo po schválení úveru

• Flexibilné splácanie: Je možné si zvoliť dĺžku splácania

• Možnosť zníženia úrokovej sadzby: Pri platbách cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu je poskytnutá zľava na úrokovú sadzbu

• Bez dokladovania účelu: Peniaze musia byť využité výhradne na kúpu auta, netreba však predkladať žiadne faktúry a iné doklady

Pri VÚB pôžičke na auto sa výška úveru zvyčajne pohybuje od 500 € do 25 000 €. Doba splácania je od 13 do 96 mesiacov. Úroková sadzba závisí od viacerých faktorov, ako je výška úveru, doba splácania a bonita.

Lízing – auto na splátky

Lízing je v podstate prenájom na dlhšie obdobie, najčastejšie sa používa pri autách. Auto si ako keby kupujúci nekupuje hneď, len si ho „požičiava“ na určitý čas a za to platí pravidelné splátky. Je to teda niečo ako kúpa auta na splátky.

Po porovnaní áut si kupujúci vyberie konkrétny model. Uzavrie zmluvu s lízingovou spoločnosťou, kde si dohodnete všetky podmienky. Počas doby lízingu platí pravidelné mesačné splátky.

Na konci lízingu má niekoľko možností:

• Odkúpiť auto: Môže si auto odkúpiť za vopred dohodnutú zvyškovú hodnotu

• Vrátiť auto: Ak nechce auto odkúpiť, jednoducho ho vráti lízingovej spoločnosti

• Prejsť na nový lízing: Môže si vybrať nové auto a uzavrieť nový lízing

Aké sú výhody lízingu?

• Nižšie vstupné náklady: Netreba mať hneď k dispozícii celú sumu na kúpu auta

• Možnosť mať stále nové auto: Po skončení lízingu si môže zákazník vybrať nové auto a prejsť na nový lízing

• Všetko je zahrnuté: Vo väčšine prípadov je v splátkach zahrnuté aj poistenie, servis a ďalšie služby

Nevýhodou lízingu je to, že klient nie je majiteľom auta. Tým je počas doby lízingu lízingová spoločnosť. Pri porovnaní celkových nákladov za dobu lízingu s úverom na auto, môže byť lízing drahší.

Existujú dva hlavné typy lízingu: operatívny leasing auta a finančný leasing.

Operatívny leasing auta

Operatívny leasing auta je v podstate dlhodobý prenájom auta alebo auto na splátky. Namiesto toho, aby si človek auto kúpil, si ho požičiava na určitý čas za mesačné splátky.

Aké sú výhody operatívneho leasingu?

• Žiadna akontácia: Zvyčajne netreba platiť žiadnu vstupnú platbu
• Stále nové auto: Po skončení zmluvy sa dá prenajať nové auto
• Žiadne starosti: O všetko sa stará lízingová spoločnosť – poistenie, servis, opravy
• Presné náklady: Vopred je známe, koľko bude mesačná splátka

Auto na splátky – čo všetko je zahrnuté?

• Prenájom vozidla: Platí sa za to, že je auto využívané
• Poistenie: Zvyčajne je zahrnuté povinné zmluvné poistenie (PZP) a havarijné poistenie
• Servis: Pravidelný servis a údržba sú tiež súčasťou splátky

Niektoré spoločnosti ponúkajú aj ďalšie služby, ako napríklad sezónne prezutie pneumatík, asistenčnú službu a podobne.

Najlacnejší operatívny leasing

Na Slovensku pôsobí množstvo leasingových spoločností, ktoré ponúkajú širokú škálu služieb v oblasti finančného a operatívneho leasingu auta. Jednoznačne určiť, ktorá ponúka najlacnejší operatívny leasing nie je jednoduché.

Nájdenie najlacnejšieho operatívneho leasingu totiž závisí od viacerých faktorov, ako je typ vozidla – porovnanie áut, dĺžky leasingu a služieb, ktoré sú zahrnuté v cene.

Pri hľadaní najlacnejšieho operatívneho leasingu sú nápomocné online kalkulačky a porovnávače leasingových spoločností. Je tiež možné osloviť niekoľko leasingových spoločností a získať tak viacero ponúk na porovnanie.

Auto na leasing podmienky

Podmienky na auto na leasing sa môžu mierne líšiť v závislosti od konkrétnej leasingovej spoločnosti. Väčšina spoločností však vyžaduje tieto:

• Dôkaz o príjme: Treba preukázať stabilný a dostatočný príjem, ktorý umožňuje splácať mesačné leasingové splátky

• Pozitívna úverová história: Je vhodné mať čistý úverový register bez záznamov o neuhradených dlhoch, je možné získať auto na splátky aj pre dlžníkov

• Občiansky preukaz a trvalý pobyt: Je nutné predložiť platný občiansky preukaz a doklad o trvalom pobyte na území Slovenskej republiky

• Vek: Väčšina leasingových spoločností má stanovený minimálny vek žiadateľa

Niektoré spoločnosti vyžadujú úhradu počiatočnej platby (akontácie), ktorá môže byť rôzna v závislosti od typu vozidla a dĺžky leasingu.

Nové auto na leasing

Rozhodnutie kúpiť si nové auto na leasing je veľkým krokom. Tu sú niektoré z hlavných dôvodov, prečo zvážiť kúpu nového auta na leasing:

• Nižšie vstupné náklady
• Stále nové auto na leasing
• Komplexné služby
• Daňové výhody pre firmy a živnostníkov

Nemusí ísť len o kúpu nového auta na leasing, táto forma financovania auta sa dá zvoliť aj v prípade ojazdeného.

Prečo kúpiť ojazdené auto na splátky?

Kúpiť ojazdené auto na splátky sa oplatí z niekoľkých dôvodov. Patrí medzi ne finančná dostupnosť. Ojazdené autá sú zvyčajne cenovo dostupnejšie ako nové, čo znamená nižšie mesačné splátky a menšiu záťaž pre rodinný rozpočet.

Na rozdiel od šetrenia na nové auto je možné si ojazdené auto na splátky kúpiť hneď a začať ho používať. Na trhu je široký výber ojazdených áut rôznych značiek, modelov a ročníkov. Vďaka kúpe ojazdeného auta na splátky sa dá za nižšiu cenu získať auto s bohatšou výbavou.

Auto na splátky aj pre dlžníkov

Existuje možnosť kúpiť auto na splátky aj pre dlžníkov. Nie je to však také jednoduché ako pre ľudí s čistým úverovým záznamom. Možnosti kúpy auta na splátky pre dlžníkov sú obmedzenejšie a často spojené s vyššími úrokovými sadzbami a prísnejšími podmienkami.

Banky a finančné spoločnosti považujú dlžníkov za väčšie riziko. Aby ho znížili, vyžadujú veritelia od dlžníkov prísnejšie podmienky, ako napríklad vyššiu akontáciu, ručiteľa alebo ďalšie zabezpečenie.

Kúpiť auto na splátky aj pre dlžníkov je možné, vyžaduje to väčšiu snahu a často aj vyššie náklady.

Čo je akontácia?

Akontácia je v podstate záloha alebo čiastočná platba, ktorú je uhradená vopred pri kúpe auta na splátky. Táto platba sa odpočíta z celkovej ceny a zvyšok sa potom dopláca zväčša v pravidelných splátkach.

Čo je to akontácia a aká je jej výška?

Výška akontácie závisí od viacerých faktorov, ako je:

• Hodnota vozidla: Čím drahšie auto, tým vyššia môže byť akontácia

• Typ financovania: Pri úvere alebo leasingu sa môžu líšiť požiadavky na výšku akontácie

• Dohoda medzi kupujúcim a predajcom: Výška akontácie sa dá dohodnúť individuálne s predajcom

Zvyčajne sa akontácia pohybuje v rozmedzí od 10 % do 50 % z celkovej kúpnej ceny vozidla.

Autá bez akontácie

Najväčšou výhodou kúpy auta bez akontácie je, že netreba hneď na začiatku investovať veľkú sumu peňazí. Tiež to môže byť dobrou voľbou, ak niekto potrebuje auto okamžite.

Nevýhodou kúpy auta bez akontácie sú vyššie celkové náklady. Tie budú vyššie kvôli vyšším úrokovým sadzbám a dlhšej dobe splácania. Pri aute bez akontácie budú tiež vyššie mesačné splátky.

Autá po leasingu

S autom po leasingu sa môže stať niekoľko vecí. Závisí to od typu leasingu, dohody s leasingovou spoločnosťou a aktuálnej hodnoty vozidla.

Najčastejšie možnosti, čo sa deje s autom po leasingu, sú:

• Vrátenie vozidla: Toto je najbežnejší scenár pri operatívnom leasingu. Po skončení zmluvy sa auto po leasingu jednoducho vráti leasingovej spoločnosti. Tá ho následne predá, alebo ho zaradí do svojej flotily.

• Odkúpenie vozidla: Ak je zákazník s autom spokojný a chce sa stať jeho majiteľom, môže ho od leasingovej spoločnosti odkúpiť. Cena odkúpenia je zvyčajne stanovená vopred v leasingovej zmluve a zodpovedá odhadovanej zostatkovej hodnote vozidla.

• Predĺženie leasingu: Ak si chce ponechať rovnaké alebo podobné auto, môže si uzatvoriť novú leasingovú zmluvu.

• Prevod na inú osobu: V niektorých prípadoch je možné previesť leasingovú zmluvu na inú osobu, napríklad člena rodiny.

Autá po leasingu sú zaujímavou možnosťou pre kupujúcich, ktorí si nemôžu dovoliť nové auto na leasing.

Autá po operatívnom leasingu

Kúpa auta po operatívnom leasingu môže byť za niektorých okolností výhodná.

Prečo by sa to mohlo oplatiť:

• Nízky počet kilometrov: Autá po operatívnom leasingu majú zvyčajne nižší počet najazdených kilometrov ako podobné vozidlá kupované od súkromných osôb

• Pravidelný servis: Väčšina leasingových spoločností vyžaduje pravidelný servis, takže auto je zvyčajne v dobrom technickom stave

• Kompletná servisná história: Je k dispozícii podrobná história vozidla, vrátane všetkých servisných zásahov

• Možnosť výberu: Na trhu je široká ponuka áut po operatívnom leasingu rôznych značiek a modelov

Treba si však dať pozor na skryté vady a na to, či nie opotrebované vnútorné vybavenie alebo niektoré časti karosérie. Cena auta po operatívnom leasingu môže byť vyššia ako pri porovnateľnom aute od súkromníka.

Porovnanie áut

Porovnanie áut pred kúpou je kľúčové pre správne rozhodnutie. Tu je niekoľko tipov, ako postupovať:

• Definovať svoje potreby: Bude to rodinné auto, športové auto, alebo skôr mestský hatchback? Je tiež dobré určiť vlastnosti, ako je veľkosť, výkon motora, spotreba, bezpečnosť, výbava a podobne

• Rozpočet: Stanoviť si jasný finančný limit

• Výber niekoľkých modelov: Na základe definovaných potrieb

• Porovnanie áut a ich technických údajov: Porovnanie motorizácie, rozmerov, spotreby a ďalších parametrov. Taktiež je dobré porovnať základnú a príplatkovú výbavu

• Skúšobné jazdy: Treba sa zamerať na pohodlie sedenia, ovládateľnosť, akceleráciu, brzdenie a celkový pocit z jazdy

Pri porovnaní áut pred kúpou sú užitočné tiež recenzie odborníkov aj ostatných majiteľov áut. Dostupné sú napríklad výsledky nezávislých testov jednotlivých modelov.