Okrem pôžičiek poskytovaných bankami alebo nebankovkami existuje alternatívna možnosť získania finančných prostriedkov: pôžička od súkromných osôb. Pri hľadaní rýchleho riešenia finančnej situácie sa stále viac ľudí obracia na súkromné osoby, ktoré ponúkajú pôžičky na mieru. Či už ide o naliehavú potrebu financií alebo o možnosť získať pôžičku bez formálnych procedúr, súkromné osoby otvárajú dvere k inému spôsobu získavania pôžičiek.
Tieto finančné dohody ponúkajú jedinečný pohľad na vzájomný vzťah medzi veriteľom a dlžníkom, vytvárajúc zaujímavý priestor pre rôznorodé príležitosti a potenciálne riziká. Ako sa dá získať súkromná pôžička a na čo si dať pozor pri jej vybavovaní?
Čo sú pôžičky od súkromných osôb?
Pôžička od súkromnej osoby predstavuje financovanie, pri ktorom žiadateľovi požičajú peniaze jednotlivci – súkromníci, nie banky alebo nebankovky. Tieto ponuky sa často nachádzajú v riadkovej inzercii novín alebo na online portáloch.
Získať takúto pôžičku je pomerne jednoduché a rýchle – stačí zavolať na uvedené číslo alebo poslať správu na e-mailovú adresu. Ideálne pre tých, ktorí potrebujú peniaze ihneď, bez ručiteľa, overovania registrov alebo dokladovania príjmu. Avšak, nie všetko, čo sa leskne, je zlato a s týmito pôžičkami prichádzajú isté riziká.
Alternatívou k týmto typom pôžičiek sú nebankové pôžičky bez dokladovania prijmu.
Výška úroku je jedným z faktorov, ktoré si vyžadujú mimoriadnu pozornosť, pretože súkromné pôžičky patria medzi najdrahšie. Ďalším kľúčovým bodom je forma ručenia, ktorá sa často realizuje zmenkou.
Tento druh záväzku zaväzuje dlžníka vrátiť požičanú sumu v stanovenom termíne, pričom zaň ručí celým svojím majetkom. Toto ručenie môže viesť k vážnym problémom v prípade nesplácania pôžičky. Pri väčších či nehnuteľnostných pôžičkách treba byť obzvlášť obozretný.
| Výhody pôžičky od súkromnej osoby | Nevýhody pôžičky od súkromnej osoby |
|---|---|
| Súkromná osoba neskúma dlžníkov register. | Nedostatok informácií o súkromníkovi, ktorý poskytuje pôžičku. |
| Nemusí sa dokladovať príjem. | Vyššie úrokové sadzby a poplatky. |
| Možnosť požičať si aj vyššiu sumu. | Prípadne nesplatenie pôžičky žiadateľa môže stáť auto, dom alebo byt, ak si dôkladne nepreštuduje zmluvu o pôžičke. |
| Peniaze z pôžičky sa dajú použiť na čokoľvek. | Môže ísť o podvodníka. |
Ako funguje pôžička od súkromníka
Existuje viacero online portálov, ktoré „operujú“ ako porovnávače a vyhľadávače pôžičiek od súkromných osôb. Niektoré z týchto portálov nielen vyhľadávajú a porovnávajú dostupné pôžičky, ale aj priamo ich sprostredkúvajú.
Medzi najspoľahlivejšie portály patrí Žltý melón, Zinc Euro, Finzo, 123 pôžičky, kde je zaručená transparentnosť podmienok a možnosť priameho sprostredkovania pôžičky.
Súkromná osoba, ktorá ponúka pôžičku, stanoví poplatok, za ktorý požičia peniaze žiadateľovi na stanovený časový úsek. Žiadateľ sa zaväzuje vrátiť pôžičku včas, pričom v prípade nesplácania čelí rôznym sankciám, ktoré sú jasne uvedené v zmluve o pôžičke.
Zmluva o pôžičke by mala obsahovať dôležité informácie, vrátane:
- výšky poskytnutej pôžičky
- úrokových sadzieb
- všetkých poplatkov, vrátane sankcií, ktoré môžu byť účtované v prípade nesplácania
- celkovej sumy, ktorú žiadateľ za pôžičku zaplatí
- ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN)
- formy ručenia, ako napríklad zmenka, ručenie autom, nehnuteľnosťou, ručiteľom a ďalšie
- splátkového kalendára
Najznámejšie portály na pôžičky od súkromných osôb ihneď
Nižšie je uvedený prehľad platforiem, na ktorých je možné získať pôžičku od súkromnej osoby, teda P2P pôžičky.
Žltý Melón
Žltý melón je online pôžičková spoločnosť, ktorá poskytuje flexibilné a rýchle pôžičky pre drobných podnikateľov a živnostníkov. Pôžičky sú k dispozícii od 500 do 15 000 eur s dobou splatnosti od 1 do 36 mesiacov. Schválenie pôžičky je rýchle a jednoduché, a peniaze môžu byť k dispozícii do 24 hodín.
Žltý melón tiež poskytuje možnosť predčasného splatenia pôžičky bez dodatočných poplatkov a možnosť predĺženia splátok.
Zinc Euro
Zinc Euro je online pôžičková spoločnosť, ktorá ponúka P2P online pôžičky od ľudí pre ľudí. Systém Zinc Euro je zameraný na rýchle a jednoduché schvaľovanie pôžičiek, a to bez banky.
Poskytuje klientom možnosť prispôsobiť si splátky ich finančným potrebám. Schválenie pôžičky je rýchle, a spoločnosť garantuje vysokú úroveň bezpečnosti a ochrany osobných údajov.
123 pôžičky
123 pôžička je online pôžičková platforma poskytujúca pohodlné a rýchle pôžičky pre každého od súkromných osôb ihneď pre spotrebiteľov. Platforma je navrhnutá tak, aby umožňovala spotrebiteľom vybrať si najvhodnejší typ pôžičky, ktorý vyhovuje ich potrebám a finančnému stavu.
123 pôžička poskytuje flexibilné pôžičky, ktoré môžu byť splácané v časovom období od 3 mesiacov do 5 rokov. Pôžička môže byť vyplatená hotovosťou alebo poštou, aby sa čo najviac prispôsobila potrebám spotrebiteľa.
Pôžička môže byť vyplatená aj bez ručenia a vyžaduje iba minimum dokumentov. Žiadatelia o pôžičku majú možnosť získať peniaze do 24 hodín od schválenia ich žiadosti.
Pôžičky Finzo
Spoločnosť získava všetky potrebné informácie prostredníctvom databáz EOS KSI a Credit Check. Tieto údaje slúžia na pridelenie skóre žiadateľovi, ktoré ovplyvňuje výšku poskytnutého úveru. Ak však žiadateľ disponuje dôkazmi o svojom príjme, jeho skóre sa zvýši vďaka tejto výhode.
Finzo poskytuje služby podobné pôžičkám typu P2P (peer-to-peer), čo sú v podstate pôžičky od jednotlivcov. Ide o okamžité komunitné pôžičky, pri ktorých spoločnosť pripája žiadateľov s investormi.
Po podaní žiadosti systém približne po 15 minútach spáruje žiadateľa o pôžičku s potenciálnymi investormi. V prípade vzájomného súhlasu a akceptovania podmienok získa žiadateľ potrebné finančné prostriedky.
Na čo si dávať pozor pri súkromných pôžičkách
Aké sú praktické rady a opatrenia, ktoré pomôžu predísť nepríjemným situáciám pri súkromných pôžičkách? Dôkladné preskúmanie poskytovateľa a starostlivé preštudovanie zmluvy sú kľúčovými krokmi pred podpisom akýchkoľvek dohôd.
Ako minimalizovať riziká spojené s pôžičkami od súkromných osôb:
| Kategória | Rady a postupy |
|---|---|
| Dôkladná kontrola poskytovateľa | Skúmať online referencie a diskusie o poskytovateľovi. |
| Súkromní poskytovatelia nepreverujú bonitu ani register dlžníkov. | |
| Ručenie a podmienky pôžičky | Pôžičky často vyžadujú ručenie majetkom alebo zmenkou. |
| Dôkladne preštudovanie výhody a nevýhody každej ponuky. | |
| Identifikácia poskytovateľa | Informovať sa o totožnosti poskytovateľa pred podpisom zmluvy. |
| Zaznamenať si údaje vrátane mena alebo názvu firmy. | |
| Obozretnosť pri ručení | Zvážiť všetky možné formy ručenia, ako sú hnuteľný majetok, nehnuteľnosť alebo zmenka. |
| Zdôraznenie výhod a nevýhod | Porovnať rôzne ponuky pre lepšie úroky a podmienky. |
| Zvážiť všetky riziká a prínosy starostlivo pred podpisom zmluvy. | |
| Zabezpečenie serióznosti | Pýtať sa na totožnosť poskytovateľa a firmu, ktorú zastupuje. |
| Seriózni poskytovatelia poskytnú všetky potrebné informácie vopred. | |
| Informácie z diskusií | Vyhladať diskusie a skúsenosti iných ľudí s daným poskytovateľom. |
| Vytvoriť si vlastný názor na základe reálnych skúseností ostatných. |
Pôžička od súkromnej osoby na zmenku
Pôžičky na zmenku vďaka svojej jednoduchosti zažili boom najmä v minulosti. Samozrejme,dajú sa využiť aj dnes. Aké sú však ich skryté stránky?
Čo je zmenka?
Zmenka, ako cenný papier, slúži na ručenie a obsahuje dôležité informácie o dlžníkovi, veriteľovi, požičanej sume a splatnosti. Rozlišuje sa:
- vlastná zmenka, ktorá zaväzuje dlžníka k platbe určitej finančnej čiastky za určitú dobu
- cudzia zmenka, ktorá prikazuje tretej osobe splatiť určitú finančnú čiastku veriteľovi
Zmenková pôžička sa získava jednoducho – stačí podpísať zmenku. Bez potreby dokladovania príjmu, overovania registrov alebo zabezpečenia nehnuteľnosťou. Výhodou môže byť rýchle vybavenie, no sľubovaná jednoduchosť nesie so sebou svoje riziká.
Pôžičky od súkromnej osoby na zmenku síce znejú lákavo, no za tento pôžičkový „skvost“ sa ručí celým svojím majetkom. Dôležité je byť si vedomý tejto skutočnosti a prijať súvisiace riziká.
Zmenková pôžička nie je samostatným typom, ale spôsobom zabezpečenia úveru. V minulosti ju poskytovali ako nebankové spoločnosti, tak aj súkromné osoby. No dnes je táto možnosť sporadická. Naopak, banky ju využívajú pri väčších úveroch.
Súkromné osoby poskytujúce pôžičky
Súkromné osoby poskytujúce pôžičky sú jedným z alternatívnych spôsobov, ako získať finančné prostriedky, často pre tých, ktorí nemajú stabilné zamestnanie alebo majú problémy s úverovým registrom.
Pri získavaní pôžičky od súkromnej osoby je možné naraziť na rôzne formy zabezpečenia, ktoré môžu byť flexibilnejšie v porovnaní s tradičnými úverovými inštitúciami. Využiť sa dajú napríklad ak je potrebné kúpiť auto na splátky bez akontácie.
Okrem klasického ručenia majetkom alebo zmenkou ide aj o kreatívne riešenia, ako napríklad ručenie umeleckými dielami, šperkami alebo inými cennosťami.
Súkromné osoby, ktoré poskytujú pôžičky, môžu byť ochotné prispôsobiť podmienky pôžičky na základe individuálnych dohôd. To zahŕňa nastavenie splátkového kalendára podľa osobných potrieb alebo dohodu o flexibilnom prístupe v prípade krízových situácií.
Transparentnosť v podmienkach pôžičky je jedným z dôležitých faktorov, ktoré ovplyvňujú rozhodnutie.
P2P systémy a inovácie
Zvýšený záujem o P2P (peer-to-peer) systémy pôžičiek od súkromných osôb naznačuje vzrastajúcu dôveru v tieto platformy. Tieto systémy umožňujú pôžičky medzi jednotlivcami bez tradičného prostredníctva banky.
S rastúcou popularitou technológií blockchain a kryptomeny sa otvárajú nové možnosti pre bezpečné a transparentné riešenia pôžičiek.
Prinášame články na zaujímavé témy, ktorých cieľom je poskytnúť čitateľom tipy a rady pre riešenie každodenných záležitostí. Okrem finančných tém sa venujeme tiež recenziám a odporúčaniam. Aj keď nám záleží na kvalitnom obsahu, príspevky majú len informačný charakter.
